5 Tipps für die Suche nach der Besten Kreditgeber

Bevor ein Haus zu kaufen, shop rund um zu finden Sie die besten Kreditgeber. Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie auf finden Sie die besten Baufinanzierer und zeigen Ihnen unsere top-picks, von den besten Kreditgeber für erste mal zu Hause Käufer, um das beste für die Refinanzierung.
wie man ein Hypotheken-Darlehen

Wenn Sie ein Haus kaufen, Sie sind in ihm für die Langstrecke. Haben Sie eine Hypothek Zahlung für 15, 20 oder 30 Jahren, nachdem alle, so ist es smart-to suchen Sie den besten Kreditgeber, die es gibt. Lesen Sie weiter für Tipps, wie Sie rund um shop.

Wie sehen Sie sich für einen Kreditgeber

Suche nach einem Darlehensgeber für umfasst mehr als nur ein guter Zinssatz; Sie arbeiten mit den besten Hypothek Unternehmen, besetzt mit Profis, die Sie durch den Prozess leiten.

Hier sind fünf Tipps, die Ihnen helfen Jagd nach den besten Baufinanzierer. Für details, klicken Sie hier.

  1. Holen Sie sich Ihre Kredit-score in Form. Je höher Ihre Kredit-score, der mehr Verhandlungsmacht, die Sie haben.
  2. Wissen der Baufinanzierung Landschaft. Wir haben getan, einige der Hausaufgaben für Sie unten.
  3. Erhalten, preapproved für Ihre Hypothek. Steigern Sie Ihre Chancen, dass Ihr Angebot angenommen, indem man preapproved.
  4. Vergleichen Sie Preise von mehreren Hypothekenbanken. Sie kann Suche nach den besten Hypothekenzinsen online.
  5. Die richtigen Fragen zu stellen und Lesen Sie das Kleingedruckte. Informieren Sie sich über Anforderungen und Gebühren, einschließlich der Kosten jenseits von Kapital und Zinsen Zahlungen.

NerdWallet hat recherchiert, einige der besten verfügbaren major national mortgage lenders zu helfen, finden Sie schnell den richtigen Kreditgeber für Ihre Bedürfnisse.

NerdWallet besten Kreditgeber

bei Rocket Hypotheken

Ideal für alle, die schätzt smartphone-app, service -, support-und timesavings. Eine voll digitale home loan Erfahrung mit einer Vielzahl von Hypotheken-Produkte.

bei Quicken Loans

Ideale Wahl für Komfort und schnelle Reaktion des Kundenservice. Quicken Loans bietet fast alle Dienstleistungen, die Ihre Nachbarschaft Kreditgeber — mit online-Komfort.

bei Neuen amerikanischen

Ideal für Kreditnehmer, die ausgewertet werden müssen, auf der Grundlage von nicht-traditionellen Kredit. New American Funding bietet FHA und VA Darlehen, arbeitet mit Anzahlung Hilfe Programme, und versucht, die Kreditnehmer, deren Kredit-Geschichte nicht passen die Form der klassischen banking.

Ideal für die ersten mal zu Hause Käufer und Kreditnehmer mit weniger als perfekt Kredit. Carrington, spezialisiert in was es fordert „unterversorgten“ low-score Kreditnehmer und etwa 45% der Kreditnehmer haben FICO scores unter 650.

Ideal für tech-versierte Käufer von Eigenheimen und refinancers in Ihrer Kreditvergabe-Gebiet von AZ, CA, CO, IL, or, PA, TX und WA. Lenda ist die automatisierte Kreditvergabe-Plattform bietet rund-um-die-Uhr-Zugriff auf Anwendungs-und Darlehens-management-tools.

bei Garantiertem Zinssatz

Ideal für Kreditnehmer, die auf der Suche nach eine Hypothek beantragen und verwalten der Prozess, durch online-tools, ob Kauf oder Refinanzierung. Garantierte Rate bietet, FHA, VA, USDA Darlehen für Kreditnehmer, die treffen robust Richtlinien.

Ideal für die ersten mal zu Hause Käufer, die möchten, sprechen Sie mit einem Darlehen Offizier in person oder am Telefon, und für Hausbesitzer, die wollen, sich zu refinanzieren Ihre Hypotheken in 60 Tagen oder weniger. Chase bietet eine komplette Reihe von Hypotheken-Produkte und Konto-management-tools.

National

Ideal für die ersten mal zu Hause Käufer oder Menschen mit schwächeren Kredit. CitiMortgage, eine groß angelegte Kreditgeber mit eine vollständige Palette von Darlehen Produkte bietet low down payment Optionen und ist der Auffassung, alternative Kreditkarten-Daten.

bei der Bank of America

Ideal für Kreditnehmer, die lieber eine traditionelle bank. Die Bank of America bietet eine Breite Palette von Hypotheken-und online-Konto-management-tools. Es hat auch das erste mal zu Hause Käufer Darlehen mit niedrigen Anzahlungen und keine obligatorische Hypothek Versicherung.

5 Tipps für die Suche nach der besten Kreditgeber

Um eine Starthilfe auf dem Hypotheken-Darlehens-Prozess, verwenden Sie diese fünf Tipps finden Sie den besten Kreditgeber für Sie.

1. Holen Sie sich Ihre Kredit-score in Form

Nicht jeder kann sich qualifizieren, um ein Haus zu kaufen; Sie haben um bestimmte Kredit-und Einkommen-Kriterien zu gewährleisten Hypothek Unternehmen Sie können Rückzahlung Ihres Darlehens.

Eine niedrige Kredit-score Signale, dass die Kreditvergabe an Sie ist riskant, das bedeutet höhere Zinsen auf Ihre Darlehen. Je höher Ihre Kredit-score und der weitere auf-Zeit Zahlungen, die Sie machen, desto mehr macht werden Sie haben, um zu verhandeln bessere Preise mit potenziellen Kreditgebern. Im Allgemeinen, wenn Sie haben eine Punktzahl, die unter 580, Sie haben eine harte Zeit, das qualifying für die meisten Arten von Hypotheken.

Sie bauen Ihre Kredit-score, stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre Kredit-Berichte richtig sind und keine Fehler enthalten. Erhalten Sie Ihren Bericht aus den drei großen Auskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Jeder ist verpflichtet, Ihnen eine Kostenlose Kopie von Ihrem Bericht einmal alle 12 Monate.

Als Nächstes versuchen Sie zu tilgen hohen Zinsen Schulden und senken Sie Ihre Allgemeine Niveau der Schulden so schnell wie möglich. Durch die Senkung Ihrer Schulden, die Sie verbessern werde Ihre Schulden-to-income-ratio. Zahlt sich aus Kreditkarten und wiederkehrende Kredite, bevor Sie kaufen ein Haus wird auch mehr Geld für die Anzahlung.

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  • Mehr Türen öffnen für Sie Ihre finanziellen Ziele.
  • Setzen Sie sich Ziele und sehen Sie Ihre Fortschritte.
  • Die Anmeldung hat keine Auswirkungen auf Ihren score.

2. Wissen die Kreditvergabe Landschaft

Es ist schwierig zu erkennen, wer der beste Kreditgeber, sind Sie in einem überfüllten Feld. Hier sind die häufigsten Arten der Kreditgeber Sie wählen aus:

  • Credit Gewerkschaften: Diese member-owned financial institutions bieten Häufig günstige Zinssätze an die Aktionäre. Und viele haben sich gelockert Einschränkungen für die Mitgliedschaft, so ist es wahrscheinlich, dass Sie finden, kann man beitreten.
  • Mortgage Banker: Banker, die Arbeit für ein bestimmtes Finanzinstitut und Paket-Darlehen für die Prüfung durch die bank vermitteln.
  • Korrespondent lenders: Korrespondent Kreditgeber sind oft lokale Hypothek Darlehen Unternehmen, die die Ressourcen haben, um Ihre Darlehen, sondern verlassen sich stattdessen auf eine pipeline von anderen Kreditgebern, wie Wells Fargo und Chase, die Sie sofort verkaufen Sie Ihre Darlehen.
  • Spar-und Darlehen: Einmal das Fundament der home lending, S&Ls sind jetzt ein bisschen schwer zu finden. Aber diese kleineren Institute sind oft sehr community-orientiert und die Suche lohnt sich.
  • Mutual savings banks: eine Andere Art von secondhand-institution, wie Spar-und Darlehen, die gegenseitige Sparkassen sind lokal ausgerichtet und oft umkämpft.

Sie können und sollten, überprüfen Sie, ob jeder Kreditgeber man bedenkt, registriert ist, in das Land, das Sie Einkaufen sind durch die Bundesweit Multistatus Lizenzierung der System-Registry. Auch, durchsuchen Sie die Better Business Bureau für unvoreingenommene Bewertungen und Informationen.

3. HOLEN SIE SICH ZUVOR GENEHMIGT

Nehmen Sie sich die Zeit, eine Hypothek bekommen preapproval Brief, bevor Sie beginnen, Häuser wichtig ist. Es kann Sie Kopf und Schultern über andere Käufer, die interessiert sein könnten in demselben Haus Sie wollen, zu bieten. Er tut das, indem Sie dem Verkäufer, dass ein Kreditgeber hat ausgewertet, Ihre Finanzen und fanden heraus, wie viel Sie sich leisten können zu leihen, und daher, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Die Wahrheit ist, wenn Sie nicht zuvor genehmigt, du wirst wahrscheinlich die einzige sein, die bei der open-house-wer ist das nicht und wird daher mit einem großen Nachteil, wenn Sie Ihre bieten.

Um preapproved haben, müssen Sie bieten die Kreditgeber mit einem fairen Betrag von finanziellen Informationen. Es ist der Mühe Wert, weil Sie zeigt, dass Verkäufer Ihr Angebot auf Ihre Heimat ist wahrscheinlich in der Nähe. Es kann auch immer eine Hypothek ein wenig einfacher, wenn Sie Holen Sie sich Ihre Darlehen von der gleichen Kreditgeber, weil die Kreditgeber haben bereits finanzielle Informationen über Sie, das ist wichtig, um zu bekommen ein mortgage.

Hier ist eine Liste von dem, was Sie sind wahrscheinlich zu haben, um stellen zu erhalten, preapproved.

  • Sozialversicherungsnummern für sich selbst und alle co-Kreditnehmer
  • Bank, Sparkonto, Girokonto, investment-Konto Informationen
  • Ausstehenden Schulden, einschließlich Kreditkarten -, Auto Darlehen, Studenten Darlehen und andere Guthaben
  • Zwei Jahre Steuererklärungen, W-2s und 1099s
  • Gehalt und Arbeitgeber-Informationen
  • Informationen darüber, wie viel von einer Anzahlung, die Sie machen können, und wo das Geld herkommt

Es ist eine gute Idee, Kontakt mit mehr als einem Kreditgeber, bei der preapproval Prozess. Man könnte bieten günstige online-preapproval, während Sie Ihre lokale Kredit-Gewerkschaft könnte helfen, Sie zu überwinden preapproval Hindernisse Sie Gesicht. Anreise preapproved werden Ihnen helfen, eine Hypothek Kreditgeber, die mit Ihnen zusammenarbeiten zu können, um zu finden, ein Haus Darlehen mit Zins-und anderen Bedingungen, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

4. Vergleichen Sie Preise von mehreren Hypothekenbanken

Dies ist, wo Sie Hausaufgaben und viel Geduld ins Spiel kommen. Wie erwähnt, gibt es alle Arten von Hypothekenbanken — Nachbarschaft Banken, große Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken und online-Kreditgeber. Sie haben mehr Optionen als jemals zuvor.

Sie kann Suche nach den besten Hypothekenzinsen online zu starten. Beachten Sie, dass die rate nennen, die Sie sehen, online ist ein Ausgangspunkt; einen Kreditgeber oder Makler haben, um ziehen Sie Ihre Kredit-Informationen und Prozess ein Darlehen Anwendung, um eine genaue rate, die Sie dann sperren, wenn du zufrieden bist mit dem Produkt.

Sobald Sie mehrere Angebote in der hand, Kosten vergleichen und entscheiden, welche macht den meisten finanziellen Sinn für Sie. Verwenden Sie Ihre Forschung nutzen, zu verhandeln, für die besten Hypothekenzinsen möglich.

Zwar gibt es mehr zu finden, ein guter Kreditgeber, als die Kommissionierung der niedrigsten rate, das bedeutet nicht, es ist nicht wichtig. Die gesamten Zinsen zahlen Sie über die Laufzeit des Darlehens ist eine große Figur, und eine niedrige rate können Sie Tausende von Dollar sparen.

» MEHR: Nutzen Sie unseren Hypothekenrechner, um herauszufinden, Ihre monatlichen Hypothek Zahlung.

5. Die richtigen Fragen zu stellen und Lesen Sie das Kleingedruckte

Die Auswahl der richtigen Kreditgeber oder Makler, mit zu arbeiten, kann schwierig sein. Engen Sie Ihre Auswahl, indem Sie Empfehlungen von Freunden, Familie oder Ihrem real estate agent, oder durch Lesen von online-Bewertungen. Sobald Sie ein paar Namen, es ist Zeit zu Fragen:

  • Wie bevorzugen Sie, um mit Kunden zu kommunizieren — E-Mail, text, Telefon oder in person? Wie schnell reagierst du auf Nachrichten?
  • Wie lang sind die Bearbeitungszeiten bei preapproval, – Prüfung und-schließen?
  • Was Kreditgeber Gebühren werde ich verantwortlich sein für an zu schließen? (HIERFÜR können Gebühren beinhalten Kommission, loan origination, Punkte, Bewertung, Kredit-Bericht und Anmeldegebühren.)
  • Wird Sie verzichten, jeder von diesen Gebühren oder Rollen Sie in meine Hypothek?
  • Was sind die Zahlungsbedingungen?

Hinweis: Wenn Sie für die low-down-payment-Optionen, ein Darlehen unterstützt durch die Federal Housing Administration, Department of Veterans Affairs oder die Abteilung für Landwirtschaft kann Ihre beste Wette. Doch im Hinterkopf behalten, dass mehr und mehr Kreditgeber bieten low-down-payment-Optionen auf Hypotheken, die nicht unterstützt von staatlichen Programmen.

Auch, überprüfen Sie mit Ihrem Hypothek Kreditgeber oder Makler, wenn Kauf Punkte, um senken Sie Ihre rate Sinn macht. Wenn Sie Punkte kaufen, Sie zahlen ein gewisses Interesse im Voraus im Austausch für einen niedrigeren Zinssatz auf Ihre Hypothek.

Dies könnte ein guter Schachzug, wenn Sie planen, die im Heim Leben, für eine lange Zeit.

Erinnern Sie sich, Kapital und Zinsen Zahlungen auf einer Hypothek sind nicht die einzigen Kosten, die der Wohnungseigentümer; Sie sollten Fragen Sie Ihren Kreditgeber über andere, einschließlich Abschlusskosten, Punkte, loan origination Gebühren und andere Transaktionskosten. Wenn du unsicher bist, von etwas, stellen Sie sicher, dass Sie um eine Erklärung bitten.

Die meisten Hypothekenbanken benötigen ein „Handgeld“ Einzahlung zu beginnen, die Kredit-Prozess. Fragen Sie den Kreditgeber, um anzugeben, unter welchen Umständen das Handgeld gehalten werden, und wenn die Antwort ist vage, halten rund ums Einkaufen.

Vergessen Sie nicht zu prüfen, das Kleingedruckte auf Ihre Kredit-Dokumente. Diese wird Ihnen sagen, die genaue Finanz-Begriffe, wer zahlt die Kosten schließen, was Elemente sind und nicht sind im Lieferumfang enthalten mit der Heimat, ob es sich um ein Haus Inspektion Kontingenz, der Stichtag und weitere wichtige details.

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