Der Kauf eines Hauses Nach der Insolvenz – Wie Lange muss ich Warten?

Wie lange nach der Einreichung Konkurs-oder sogar eine Zwangsversteigerung kann man ein Haus kaufen? Wir besprechen Ihre besten Möglichkeiten im detail, um Ihnen zu helfen genehmigt zu bekommen, eine Hypothek.
wie lange nach der Insolvenz kann ich ein Haus kaufen

Der Kauf eines Hauses nach der Insolvenz mag wie eine Unmögliche Kunststück, aber es ist eigentlich nicht in Frage. Selbst wenn Sie ein Kapitel 7 oder Kapitel 13 Konkurs auf Ihrer Kredit-Bericht, können Sie immer noch kaufen ein Haus nach einem bestimmten Zeitraum.

Die genaue Länge hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Art der Konkurs und die Art von Darlehen, die Sie gerne zu bekommen. Da die Kreditgeber stark Wiegen Ihre Kredit-score bei der Bewertung Ihres Darlehens Anwendung, Sie werden auch neu einrichten müssen, dass die Nummer nach es ist gesenkt worden, die von einem Konkurs.

Aber Sie brauchen nicht zu überwältigt von diesem Prozess. Mit ein wenig Geduld und dem richtigen wissen, werden Sie zurück in eine Heimat, die Sie Ihr eigen nennen können, auch mit einem Konkurs in Ihrer Vergangenheit.

Inhaltsverzeichnis

Welche Arten von Darlehen können Sie erhalten nach der Insolvenz?

Der Prozess für den Kauf eines Hauses nach Kapitel 7 Konkurs, oder sogar Kapitel 13 Konkurs, hängt davon ab, welche Art von Kredit Sie beantragen. Jede hat ein anderes „Gewürz“ – Periode, die bestimmt wie lange müssen Sie warten, bis Sie sich wieder qualifizieren.

Natürlich haben Sie auch erfüllen die Kreditgeber andere grundlegende Hypothek Anforderungen, so ist es wichtig zu wissen, dass diese als gut.

Hier sind drei der häufigsten Hypotheken-Produkte heute verfügbar ist, und wie die einzelnen leckereien Käufer bei einem Konkurs in Ihrer Vergangenheit.

FHA Darlehen

Ein FHA Darlehen ist gesichert durch die Bundesregierung und bietet die chance, um ein Haus zu kaufen, um zu Hause Käufer, die weniger als perfekt Kredit.

Also wie lange nach der Insolvenz können Sie kaufen ein Haus mit dieser Art von Darlehen? Die Menge an Zeit, die Sie zu warten, um sich zu qualifizieren, hängt davon ab, welche Art Sie Konkurs abgelegt.

Für ein Kapitel 7 Konkurs, müssen Sie warten, einen Zeitraum von mindestens zwei Jahren ab dem Datum der Maßnahme entlassen wurde (nicht eingereicht). Einige Kreditgeber könnten, erfordern eine längere Zeit, aber zwei Jahre ist das gesetzliche minimum.

Die Wartezeit für ein Kapitel 13 Konkurs ist ein bisschen komplizierter.

Sie sind technisch darf, bewerben Sie sich für ein FHA Darlehen, während immer noch die Zahlung auf diese Art von Konkurs, so lange, wie Sie Ihre Zahlungen sind verifiziert und wurden konsequent bezahlt für mindestens ein Jahr.

Sie müssen auch ein Gericht Treuhänder schriftliche Zustimmung und die schriftliche Erklärung des Konkurses in Ihrem Darlehen Anwendung.

Neben der Erfüllung der Würze Zeitraum für Ihre Art von Konkurs, Sie müssen auch erfüllen die grundlegenden Anforderungen an ein FHA Darlehen.

Sie können kaufen ein Haus mit so wenig wie eine 3,5% Anzahlung, wenn Ihr Kredit-score 580 oder höher. Wenn Ihre Kerbe 579 oder niedriger verwenden, müssen Sie zahlen 10% der Heimat den Kaufpreis als Anzahlung.

Sie haben die zahlen eine Hypothek Versicherungsprämie, wenn Sie weniger als 20% Eigenkapital in die Heimat, die gerollt in Ihre monatlichen Zahlungen. Die jährliche Prämie, die Sie zahlen reicht von 0.45% auf 0,85% der Darlehenssumme und abhängig von der Höhe des Eigenkapitals und der Länge Ihrer Zinsbindungsfrist.

VA-Darlehen

VA Darlehen angeboten, für aktive Mitglieder des Militärs und Veteranen. Sie umfassen eine Reihe von Vorteilen, einschließlich ohne Anzahlung und günstigen Zinsen.

Glücklicherweise können Sie immer noch gelten für ein VA-Darlehen, sogar nach einem Konkurs. Die Wartezeit ist die gleiche wie ein FHA Darlehen: ein minimum von zwei Jahren ab dem Austrittsdatum.

Beachten Sie, dass Sie immer noch zu qualifizieren, für alle anderen Aspekte des Darlehens. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Kredit-score von mindestens 620 und ein Schulden income-ratio von nicht mehr als 41%. Sie müssen auch erhalten eine Bescheinigung über die Förderfähigkeit, die nachweist, dass Sie Ihren militärischen status.

Es gibt keine Hypothek Versicherung, befestigt an einem VA-Darlehen. Jedoch, die meisten Kreditnehmer bezahlen müssen gefördert werden Honorar auf der Grundlage Ihrer Anzahlung Menge und die Anzahl der Zeiten, die Sie verwendet haben, eine VA Darlehen.

Nicht alle Institute finanzieren VA Darlehen, so stellen Sie sicher, dass Sie mit ein, die über Besondere Erfahrungen in dieser Nische, da gibt es einige strenge Richtlinien beteiligt.

Konventionelle Darlehen

Konventionelle Darlehen haben einige der strengsten underwriting-standards und Sie werden noch strenger, wenn es zu einem Konkurs beteiligt. Die Wartezeit beträgt vier Jahre ab dem Datum der Entladung ein Kapitel 7 Konkurs.

Für ein Kapitel 13, es ist zwei Jahre nach der Entlassung Datum, es sei denn, es wurde entlassen, ohne eine Entlastung, in dem Fall musst du warten Sie eine volle vier Jahre.

Sie müssen in dieser Zeit arbeiten auf den Wiederaufbau Ihrer Kredit-und sparen Sie bis Sie Ihr Geld in, um sich zu qualifizieren für ein konventionelles Darlehen, weil die meisten Kreditgeber verlangen ein 640 Kredit-score und eine große Anzahlung.

Sie könnten in der Lage sein, sich zu qualifizieren mit einem niedrigeren Kredit-score, wenn Sie legte eine größere Menge an Geld. Es ist immer am besten, vergleichen Sie die Anforderungen für die Anspruchsberechtigung und die Zins-Angebote von verschiedenen Kreditgebern.

Wie funktioniert Konkurs Auswirkungen auf Ihre Kredit-score?

Selbst wenn Sie haben darauf gewartet, dass die entsprechende Würze Zeitraum gelten für ein Haus Darlehen, werden Sie noch brauchen, um Ihre Kredit-Reparatur, um sich zu qualifizieren. Egal, ob Sie die Anwendung für ein FHA Darlehen, eine VA-Kredit, oder einen konventionellen Kredit, werden Sie wahrscheinlich benötigen, Ihre Gäste werden sich irgendwo zwischen 580 und 640.

Auf der plus-Seite, einem Kapitel 7 Einreichung automatisch tilgt Ihre Schulden, so dass Ihre „Forderungen“ Kategorie kann rebound ziemlich schnell. Dies hilft auch, Ihre Schulden zu income-ratio, wenn es Zeit kommt, um einen Kredit zu beantragen.

Bereit, um Negative Elemente Entfernt, die aus Ihrer Kredit-Bericht?

Aber eine Insolvenz kann dazu führen, Ihre Kredit-score zu fallen, so viel wie 240 Punkte, und es braucht Zeit, um es zu sichern. Wie lange? Einem Kapitel 7 Einreichung bleibt auf Ihrer Kredit-Bericht für zehn Jahre, während Kapitel 13 bleibt dort für sieben Jahre.

Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, sofort damit zu beginnen die Reparatur Ihrer Kredit-score. Die erste ist, zahlen alle Ihre Rechnungen pünktlich jeden Monat, so dass Sie neu erstellen können Sie Ihre Zahlung Geschichte.

Sie sollten auch halten Sie Ihre ältesten Kredit-Konten aktiv, auch wenn Sie Sie nicht verwenden. Die Länge Ihrer Kredit-Geschichte Konten für 15% Ihrer Punkte, so ist dies eine einfache Weise, zu unterlassen, die zu verlieren mehr Punkte.

Kauf eines Hauses nach der Insolvenz ist keineswegs unerreichbar, es braucht nur Geduld und Sorgfalt auf den Wiederaufbau Ihrer Kredit-score während der Wartezeit die Würze Zeitraum.

Können Sie kaufen ein Haus auch nach einer Zwangsversteigerung?

Der Kauf eines Hauses nach einer Zwangsversteigerung ist ein bisschen schwieriger, als ein Konkurs, weil Sie gezeigt haben, schlechte Fähigkeit zur Rückzahlung auf das genaue Produkt, das Sie hoffen, zu erwerben wieder.

Aber nichts ist unmöglich; Sie müssen nur ein bisschen länger warten, als würden Sie mit einer einfachen Konkurs. Hier ist, wie es funktioniert.

Wenn Sie sind auf der Suche nach einem herkömmlichen Darlehen, die Sie erwarten können, einen sieben-Jahres-Wartefrist ab dem Datum der Abschottung eingereicht wurde (es bleibt auf Ihrer Kredit-Bericht für die gleiche Menge an Zeit). FHA-Darlehen erfordern nur einen drei-Jahres-Wartefrist.

Jedoch, wenn Sie nachweisen können, dass die Abschottung verursacht wurde, indem Sie eine situation aus Ihrer Kontrolle, Sie könnten in der Lage sein, zu verkürzen, wird die Würze Zeitraum für beide Arten von Darlehen.

Beispiele HIERFÜR sind eine beträchtliche Zeit der Arbeitslosigkeit, eine schwere Krankheit oder eine Scheidung. Zum kürzen eines herkömmlichen Darlehen Wartezeit von zehn Jahren zu drei Jahren, müssen Sie auch mindestens eine 10% Anzahlung und 90% loan to value ratio.

Was, wenn Sie hatte eine Insolvenz und Zwangsversteigerung?

Sie können immer noch eine Hypothek bekommen auch nach, dass beide eine Insolvenz und einer Zwangsversteigerung, brauchen Sie nur zu klären, an welcher Stelle die einzelnen Gewürz-Periode beginnt.

Dies kann ein wenig kompliziert, da einige der Faktoren, die in beiden Fällen einander überlappen. Wirklich, verschiedenen Kreditgebern anzeigen können Dinge auf unterschiedliche Weise, aber generell sind die Würze Datum sollte beginnen, wenn Sie nicht mehr verantwortlich für die Schulden.

Also, wenn Ihr die Abschottung wurde entlassen mit einem Kapitel 7 Konkurs, Ihre Würze Zeitraum würde für die letzten zwei Jahre nach der Entlassung des Konkurses, nicht ab dem Datum der Abschottung.

Es ist immer am besten, überprüfen Sie Ihre persönlichen Kredit-Bericht, die mit Ihrem Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Sie diese richtig zu interpretieren.

Werde durch einen Konkurs oder eine Abschottung könnte scheinen, wie ein riesiger block in der Straße, aber es ist nicht unüberwindbar. Sie haben weiterhin die Möglichkeit für den Kauf Ihrer eigenen Haus, aber nach ein bisschen warten und arbeiten.

Überprüfen Sie Ihre persönliche situation, um festzustellen, welche Art von Hypothek wäre für Sie am besten und wie lange Sie warten müssen, bevor Sie anwenden können, für eine. Dann nehmen Sie vorsichtige Schritte, um Ihre Kredit-Reparatur, um sicherzustellen, dass Ihr Antrag genehmigt wird und Sie Holen Sie sich die besten Zinssätze.

Wenn Sie fühlen sich wohler, bekommen professionelle Hilfe bei der Wiederherstellung Ihrer Kredit -, Kontaktieren Sie unsere partner Lexington Law. Sie können in der Lage sein, um Ihnen zu helfen entfernen Sie negative Elemente wie ein Konkurs oder eine Abschottung auf Ihrer Kredit-Bericht.

Lassen Lexington Law deal mit Kreditgebern und Auskunfteien für Sie, um Ihnen helfen, einen Schritt näher an sein in einem Haus, das Sie Ihr eigen nennen können.

Auf der Suche nach der besten Angebote auf Kredit-Reparatur?

Wir haben recherchiert & Ranking unter den top-Kredit-Reparatur-Unternehmen. Holen Sie sich Ihre Kredit-repariert für so niedrig wie $59.00 pro Monat.

Like this post? Please share to your friends:
Schreibe einen Kommentar

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: