Schritte, um die Einstellung und Plombierung Home-Care-Pflegekräfte

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Es gibt Ressourcen für die Familien, die brauchen die pflegenden helfen. Es ist in einem fortgeschrittenen Planungs-und es gibt eine Krise der Planung. Diejenigen, die vorausschauend planen, haben oft Versicherungen mit home-care-Leistungen, die sicherstellen sorgen, wenn etwas passiert. Aber es gibt Ressourcen für diejenigen, die sofort Hilfe benötigen, als auch.
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Es gibt Ressourcen für die Familien, die brauchen die pflegenden helfen

von Marsha Mercer

Müssen home health care? Wir haben die Ressourcen, um die anfallenden Kosten.

En español | – Planung für in-Pflege zu Hause ist ein viel wie das chinesische Sprichwort über einen Baum zu Pflanzen: Die beste Zeit war vor 20 Jahren, die zweitbeste ist heute.

Ältere Amerikaner, die bestimmt bleiben in Ihren eigenen Häusern sind wahrscheinlich Hilfe brauchen irgendwann — für ein paar Stunden, einen Tag oder 24/7 — mit persönlicher Betreuung, Haushalt und Pflege-Dienstleistungen.

“Es gibt erweiterte Planung, und es gibt die Krise der Planung”, sagt Hyman G. Darling, ein Immobilien Rechtsanwalt in Springfield, Mass., und Präsident-elect der National Akademie of Elder Law Attorneys.

Diejenigen, die im Voraus planen, oft kaufen Langzeitpflege-Versicherung Politik mit home-care-Leistungen, wenn Sie Sie sich leisten können und qualifizieren Sie sich für Sie. Diejenigen, die ohne Sie beginnen oft unter Berufung auf eine unbezahlte Familie caregiver.

“Es ist schwer,” Schatz sagt.

Über 1 in 3 Menschen, die Pflege für jemanden zu Hause (im Gegensatz zu einem Pflegeheim), sagte Sie gemietet hatte, bezahlte Hilfe im vergangenen Jahr, nach einem 2015 Umfrage der AARP Public Policy Institute und der National Alliance for Caregiving.

Der median der Kosten Bundesweit für entweder Hausfrau oder home health aide Dienstleistungen ist nach oben von $125 pro Tag, davon 44 Stunden Pflege pro Woche. Der median der Kosten für betreutes wohnen ist vergleichbar mit 44 Stunden Pflege zu Hause in der Woche (wenn auch weit weniger als ein Pflegeheim), die nach der Genworth 2016 Kosten der Care-Studie. Die Kosten variieren je nach region, Anzahl der Stunden und das Niveau der Pflege benötigt.

Hier sind einige Tipps für Sie, wie können Sie sich leisten Pflege zu Hause, egal, ob Sie planen vor oder benötigen Sie Hilfe bald:

Wenn Sie im Voraus planen können

Wenn Sie in Ihrem 50er Jahren, Hurra! Sie sind in Ihrer prime im Voraus planen, mieten Sie ein home-care-worker, wenn die Zeit kommt. Die Sie investieren können, schauen Sie sich long-term care-und life-Versicherungen mit in-home-care-Leistungen — vielleicht durch einen Arbeitgeber — und andere Produkte zur Abfederung der hohen Kosten der Pflege zu Hause.

“Es ist wichtig für eine person zu kaufen, diese Richtlinien, wenn Sie bei guter Gesundheit und jünger”, sagt Rod Perkins, vice president of insurance Verordnung mit dem American Council der Lebensversicherer. “Sie wollen nicht warten, bis Sie es brauchen.”

Das Durchschnittliche Alter für den Kauf von long-term care insurance in den 60er Jahren aber gesunken, 57, Perkins sagte.

“Baby-Boomer haben gesehen, Ihre Eltern haben langfristige Pflege und waren nicht vorbereitet”, sagt er. “Und es ist nicht nur eine Alters-Produkt. Könnten Sie brauchen, Betreuung zu Hause als Folge eines Unfalls.”

Politik kann eine Beseitigung oder Wartezeit, bevor sich die langfristigen Vorteile, aber es ist klug, zu denken, der Politik auf lange Sicht. Die Durchschnittliche Kläger auf eine langfristige Pflege Politik ist 80+. Da können Sie zahlen Prämien für Jahrzehnte, die Zeit nehmen, zu vergleichen, Richtlinien und Holen Sie sich die Vorteile, die Sie denken, Sie brauchen und sich leisten können, langfristig.

Richtlinien ändern, um aktuellen Anforderungen, wie long-term care insurance Vergünstigungen auf Lebensversicherungen.

“In der Vergangenheit, die meisten long-term care policies wurden nursing-home nur,” Perkins sagt. Aber heute sind die meisten langfristige Pflege Politik sind umfassend und decken Pflege in einer Vielzahl von Einstellungen.

Laden Sie die Kostenlose “A Shopper’ s Guide to Long-Term Care Insurance,” von der National Association of Insurance Commissioners, die Organisation der staatlichen Versicherung Regulierungsbehörden. Hinweis: Machen Sie Ihre Hausaufgaben, um herauszufinden, ob die Langzeitpflege-Versicherung ist die richtige für Sie. Einige Leute, wie diejenigen mit einer bereits bestehenden Zustand, nicht leisten können, oder qualifizieren Sie sich für long-term care insurance.

Wenn Sie Hilfe brauchen

Wenn Sie älter sind und Hilfe benötigen, zahlen für die häusliche Pflege eher früher als später können Sie die Suche für Dienstleistungen durch die Position auf der Bundes-Website eldercare.gov. Siehe auch benefits.gov und der National Council on Aging ist BenefitsCheckup.org um herauszufinden, welche Programme Sie für qualifizieren.

Sie können auch eine Suche für Dienstleistungen durch die Position, die mit der Unterstützenden Locator auf eldercare.gov.

Hausfrau Dienstleistungen decken helfen, mit Aufgaben wie Essen und Baden, Kochen und putzen und Botengänge. Home Gesundheit Helfer bieten eine Reihe von nonskilled oder qualifizierten medizinischen Dienstleistungen, von der überprüfung der Vitalzeichen Ernährung, Therapie und Wundversorgung.

Medicare zahlt für medizinisch notwendige häusliche Pflege auf einer begrenzten basis, aber nicht für die Hausfrau Dienstleistungen. Medicare zusätzliche Pläne und Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber in der Regel nicht erfassen, die Pflege zu Hause.

Medicaid, die gemeinsame Bund-Länder-Programm für Menschen mit geringem Einkommen (oder in einigen Fällen mit hohen Kosten), zahlt für in-home-Pflege, einige Wohngebäude und betreutes wohnen Pflege und häusliche Krankenpflege. Jeder Staat läuft Ihre Programme jedoch anders, und die Förderfähigkeit und Vorteile variieren.

Förderfähige Veteranen qualifizieren sich ggf. für mehrere Department of Veterans Affairs-Programme — Hilfe und Anwesenheit, ans Haus, ” Home and Community Based services—, die helfen, zahlen für die Pflege zu Hause.

Eine wenig bekannte option: Programm der All-Inclusive Altenpflege (PACE), einer kleinen, aber wachsenden Medicare-und Medicaid-Programm richtet sich an das halten gebrechlichen Senioren aus Pflegeheimen. Es umfasst die häusliche Pflege, Vorsorgeuntersuchungen, dental-und Arzt-Pflege -, Krankenhaus-und Pflegeheim-Aufenthalte, Rezepte und einige Transport.

Um förderfähig zu sein, muss jemand sein, der 55 oder älter sind, werden zertifiziert durch den Staat, wie in der Notwendigkeit der Pflege zu Hause-Ebene interessieren (zertifiziert durch die Staatliche) und Leben in einem Gebiet mit einem TEMPO-Organisation. Menschen mit Medicare oder Medicaid, oder beide, qualifizieren können; einige können Sie zahlen eine monatliche Prämie. Diejenigen, die nicht abgedeckt durch Medicare oder Medicaid, können privat zahlen.

Obwohl die Geschwindigkeit schon seit Jahrzehnten, nur rund 40.000 Menschen waren eingeschrieben als von Jan. 1, 2016. Mehr als 110 Organisationen angeboten PACE-Programme in 32 Staaten als der März.

Person oder Gruppe, die Lebensversicherungen haben können, cash-Wert, der dem Besitzer verwenden kann, in Richtung Qualifizierter Pflege zu Hause Kosten. Mit einem beschleunigten Tod profitieren, zahlt die Gesellschaft die tatsächlichen Kosten für die Langzeitpflege bis zu einem bestimmten Betrag pro Tag oder Monat. Es ist in der Regel maximal 50 Prozent der Todesfallleistung.

Eine umgekehrte Hypothek bieten könnte, Geld für die Pflege zu Hause, aber der Hausbesitzer ist verantwortlich für Steuern, Unterhalt und andere Rechnungen. Experten warnen, dass Sie laufen konnte von Eigenkapital in Ihrem Haus und noch Pflege benötigen. Es ist wichtig, Forschung und reverse mortgages zu sehen, ob Sie die richtige für Sie und profitieren Sie von revere Hypothek Beratung.

“Für den größten Teil der Kunden, die Pflege zu Hause, sind privat zu zahlen”, sagt CPA Jerry Liebe, von Abilene, Texas, ein gefragter Referent zu den Themen Finanzierung, Altersvorsorge und Pflegeversicherung für das American Institute of Certified Public Accountants.

Menschen cobble zusammen ein budget von Spar -, Pflege-und Lebensversicherungen und Rentenversicherungen, reverse Hypotheken oder home-equity-Darlehen.

Es kann billiger sein, zu mieten Arbeiter direkt, anstatt über eine Agentur, sondern ein Arbeitgeber kommt mit Verantwortung, Liebe warnt.

“Zuerst müssen Sie sicher sein, Sie zahlen den Mindestlohn”, sagt er. “Und wenn die person arbeitet mehr als 40 Stunden pro Woche, müssen Sie die Bezahlung von überstunden.”

Erfasst werden Arbeitnehmer, die Familie und Freunde, die privat bezahlt oder mit Medicaid-Mittel oder eine andere Kombination.

Wenn Sie die Einstellung und Bezahlung für häusliche Pflege aus medizinischen Gründen oder weil der Empfänger ist in den frühen Stadien von Alzheimer oder Demenz, können Sie qualifizieren sich für die Bundes-Steuer-Abzug, als ob die geliebten Menschen waren in einem Pflegeheim, die Liebe sagt. Ein erwachsenes Kind bekommen kann, eine Steuer zu brechen, wenn der Elternteil beansprucht werden kann, abhängig. (Das Erwachsene Kind muss bestimmte Kriterien erfüllen, darunter auch die Familie caregiver werden müssen, die über die Hälfte der betreuten Finanz-Bericht.)

Private Zahler, sollte auch einen Blick in die Unterstützung der Gemeinschaft

“Tippen Sie auf das, was in der community können Sie beantragen,” die Liebe sagt. Übersehen Sie nicht Kirchen, Synagogen, United Way, die lokalen Bereich Agency on Aging Büro-und Seniorenzentren.

Sie können Steuern, die Sie von Erwachsenen-Tagespflege, Essen Lieferung Programme und Zuschüsse für home-Modifikation, weatherization und Unterstützung bei den heizkosten. Eine solche Unterstützung kann genug sein für Sie oder Ihre Liebsten selbstständig bleiben und zu Hause.

Wenn Sie die Familie caregiver, können Sie Anspruch für einen Gutschein zu zahlen, einen Nachbarn oder Freund zu helfen.

Kurzzeitpflege Gutscheine werden finanziert von der Bundesregierung sowie von privaten Organisationen, wie Ostern Dichtungen, die Alzheimer ‘ s Association und die ALS Association.

In Virginia, zum Beispiel, eine Familie Bezugsperson, die Leben mit der Pflege-Empfänger können einen Antrag auf Bundes-Aufschub gewähren Gutschein im Wert von bis zu $400, die durch die Virginia-Abteilung für das Altern. Etwa 200 Familien pro Jahr, von denen viele nicht erhalten Medicaid, erhalten Zuschüsse.

“Es ist eine chance für die Pflegeperson eine Auszeit zu nehmen und zu verjüngen”, sagt Liz Havenner, Division of Aging human services-Programm-Direktor. “Sie können nur wollen, um ein Nickerchen zu nehmen.”

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