Was sind die FHA Haus Darlehen – Wie beantragt – FHA Hypothek Anforderungen

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Ein FHA Darlehen ist eine Art von Regierung versichert Hypothek. FHA-Darlehen erfordern nicht eine große Anzahlung und haben viele Vorteile gegenüber herkömmlichen Darlehen.
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Ein FHA Darlehen ist eine Art von Regierung versichert Hypothek. FHA-Darlehen erfordern nicht eine große Anzahlung und haben viele Vorteile gegenüber herkömmlichen Darlehen. Beginnen Sie Ihre Kostenlose FHA Darlehen Genehmigung jetzt und beantragen Sie einen Preisnachlass von bis zu 2,75% ($28,000 maximum) von der Kreditsumme.

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Was Sind die FHA Home Loans?

Ein FHA versichert Darlehen ist eine der besten Kredit-Möglichkeiten zur Verfügung, heute für jeden Hauskäufer suchen eine geringe Anzahlung kombiniert mit relativ einfachen qualifying standards. Die Federal Housing Administration (FHA) ist Teil des US Department of Housing and Urban Development (HUD).

FHA nicht tatsächlich das Darlehen. Das Darlehen wird tatsächlich gefördert durch ein FHA genehmigt Kreditgeber in übereinstimmung mit FHA Kreditvergabe-Richtlinien.

FHA einfach schützt den Kreditgeber vor Verlust im Falle der Darlehensnehmer in Verzug ist. Durch die Absicherung der Darlehen, FHA ist die Bereitstellung einer Art von federal-Unterstützung, die hilft, die niedrigen und mittleren Einkommen Immobilienkäufer leisten, ein Haus.

Die FHA-Programm erstellt wurde, in den 1930er Jahren während der Großen Depression, die als Instrument zur Stimulierung der US-Wirtschaft und die Stabilisierung des Wohnungsmarktes. Seit dieser Zeit, viele Millionen von niedrigen und mittleren Einkommen Kreditnehmer gekauft oder refinanziert Ihr Zuhause mit FHA Darlehen.

Warum Haben FHA Loans So Populär Geworden Wieder?

Während des Immobilienbooms, FHA Darlehen waren nicht so weit verbreitet. Im Jahr 2007, FHA Darlehen nur etwa 3% aller Kredite finanziert Bundesweit. Während dieser Zeit, FHA Darlehen waren nicht so attraktiv sind als herkömmliche Kredite wegen der FHA Darlehen limit Einschränkungen, höhere Hypothek Versicherung Kosten und strengere Bewertung von Leitlinien. Zu dieser Zeit herkömmlichen Darlehens Produkte angeboten, die nur-Zins-Optionen, die 100% – Finanzierung Entscheidungen und niedrige doc-alternativen, die tendenziell zu überstrahlen die Vorteile von FHA Darlehen. Heute, nur etwa alle von der Kredit-Produkte, die bisher konkurrierten mit FHA-Darlehen sind nicht länger verfügbar. Kreditgeber betrachten wir nun die bisherigen Produkte werden zu riskant, und viele Menschen werfen diese Kredit-Produkte (vor allem subprime-Produkte), da die Ursache der Finanzkrise und letztlich verantwortlich für die Untergrabung der gesamten Weltwirtschaft.

Heute, einer von zwei Darlehen, die Ihren Ursprung in den Vereinigten Staaten ein FHA Darlehen! Dies ist, weil FHA Darlehen sind einfacher geworden, zu qualifizieren und zugleich eine niedrigere Anzahlung als herkömmliche Kredite. Ein weiterer Faktor, der gemacht hat, FHA Darlehen mehr wettbewerbsfähig ist, ist die Tatsache, dass die Immobilien-Werte sind gesunken, doch FHA Darlehen Grenzen bleiben unverändert. Daher, viele andere Häuser kommen für FHA Finanzierung als je zuvor auf der Grundlage des maximalen Darlehens-Größen in Bezug auf die typischen Verkaufspreise.

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Was Ist Der Unterschied Zwischen Einem FHA Darlehen Und Einer Herkömmlichen Hypothek?

  • Mit einem FHA versichert Darlehen ist es möglich, zur Finanzierung einer Anschaffung von bis zu 97,5% des Verkaufspreises.
  • Es gibt keine Mindest-FICO-score Anforderung.
  • Sie können zwei Jahren aus der Insolvenz oder 3 Jahren aus einer früheren Abschottung.
  • Die Anzahlung kann kommen, wie ein Geschenk, und die Abschlusskosten bezahlt werden kann durch den Verkäufer oder Darlehensgeber.
  • Sie können mit einem cosigner, um Ihnen zu qualifizieren.
  • Das Darlehen kann davon ausgegangen werden, indem ein neuer Käufer, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu verkaufen, zu einem späteren Zeitpunkt.
  • FHA-Darlehen, die Ihnen erlauben, mehr zu borgen, als den Kaufpreis zu zahlen, für Reparaturen.

Nicht so bei konventionellen Darlehen heute. Konventionelle Kreditgeber verlangen mindestens eine 680 – 700 FICO-score, wenn Sie wollen, in weniger als 25% Anzahlung. Die meisten herkömmlichen Darlehen jetzt benötigen in der Regel überall von 10 bis 30 Prozent nach unten. Konventionelle Darlehen mit weitaus strengeren qualifying standards. Wartezeiten für Konkurs-und Abschottung haben viel mehr mit herkömmlichen Darlehen. Die Quelle der Anzahlung muss vom Kreditnehmer eigene Mittel und muss sich der Kreditnehmer auch das Geld für die Bezahlung der Kosten für die Schließung. Oft muss sich der Kreditnehmer bis zu 6 Monaten PITI in cash behält sich vor, nach dem Ende der Treuhand.

Ein Nachteil der FHA-Darlehen ist die vorab-Hypothek Versicherung (UFMIP), die erforderlich ist. Konformen Darlehen nicht im Voraus Hypothek Versicherung. FHA Darlehen haben auch jährliche Hypothek Versicherung (MIP), während die herkömmliche Darlehen sind private Hypothek Versicherung (PMI), die kann weniger als die MIP. Regierung Haus Darlehen benötigen keine perfekte Kredit oder eine große Anzahlung im Gegensatz zu einem herkömmlichen Hypothekendarlehen. Auch, wenn Sie geschehen, haben weniger als stellare Kredit -, können Sie in der Lage sein, um die Voraussetzungen für einen niedrigen Zinssatz Darlehen, mit so wenig wie 3% oder 5% nach unten. Mit einem herkömmlichen Darlehen, wenn Sie durchschnittlich Kredit gibt es auch eine geringe Anzahlung option zur Verfügung, aber diese haben höhere Zinsen als die FHA Darlehen.

Mit einem FHA Darlehen, die im Voraus Hypothek Versicherung finanziert werden kann in das Darlehen und die jährliche Gebühr wird zum Teil Ihres monatlichen Zahlung. Alle Dinge betrachtet, FHA Darlehen sind noch attraktiver als im Vergleich mit herkömmlichen Darlehen. Mit der viel einfacher qualifying standards und niedrigere Anzahlung Anforderungen oft die FHA-Darlehen ist nicht nur die bessere Wahl, oft ist es der Immobilienkäufer nur erste Wahl für einen Kredit.

Kann Ich Die Finanzierung Meiner Kosten Schließen? (Wie viel out-of-pocket Kosten werde ich haben?)

Mit einem FHA Darlehen, Ihre Schließung Kosten nicht finanziert werden können, in der Kreditsumme. Sie können aber bezahlt werden, die der Verkäufer oder der Kreditgeber. Federal Home Loan Center-Rabatt bis zu 2,75% ($28,000 maximal) gegen Ihre Schließung Kosten auf eine Kauf-Transaktion. Ihre Anzahlung nicht haben, um aus Ihren eigenen Mitteln. Die Anzahlung kann kommen, wie ein Geschenk von einem Familienmitglied, Arbeitgeber oder genehmigt Anzahlung assistance-Gruppe. FHA-Darlehen ermöglichen auch eine cosigner zu helfen, die Kreditnehmer qualifizieren sich für das Darlehen.

Nicht-traditionelle Kredit-Quellen wie Versicherungen, medizinische und Dienstprogramm Zahlungen können verwendet werden, um zu helfen, Kredit-Geschichte, wenn traditionelle Kredit nicht verfügbar ist. Mit einem FHA refinanzieren, können Sie deutlich senken Sie Ihre monatliche Zahlung mit keine out-of-pocket Kosten, und sogar überspringen eine monatliche Zahlung während des Prozesses.

Ich Habe Schlechte Kredit, Kann ich Ein FHA Home Loan?

FHA-Darlehen sind nicht nur für 1 st Zeit Hausbesitzer. Ein FHA Darlehen ist eine große kostengünstige Möglichkeit für verschieben, bis die Käufer bekommen eine sichere und 15-Jahres-oder 30-jährigen festverzinslichen Darlehen, auch wenn Sie geschehen, um beschädigte Kredit-und nicht viel Geld in der bank.

Welche Eigenschaft Kann ich Kaufen, Mit Einem FHA Home Loan?

FHA-Darlehen kann verwendet werden, um Kauf oder Refinanzierung ein Einfamilienhaus, duplex -, triplex -, vier-Eigenschaft Einheit oder einer Eigentumswohnung nur so lange, wie der Kreditnehmer besetzen eine der Einheiten.

FHA-Darlehen kann verwendet werden, um den Kauf einer Reha – “fixer-upper” – Eigenschaft. FHA erlauben wird, Sie zu leihen bis zu $50.000 zu bezahlen, für Reparaturen, die Sie nach eigenen home.

Ein weiterer Vorteil von einem FHA-Darlehen ist, dass es anzunehmenden, was bedeutet, wenn Sie wollen, Ihr Haus zu verkaufen, der neue Käufer kann über Ihr Darlehen. In der Vergangenheit, da die Zinsen verringert sich im Laufe der Zeit, die meisten waren nicht daran interessiert, vorausgesetzt, jemand anderes Darlehen. Jedoch, in einer Zeit, wenn die Zinsen ein Rekordtief, Preise nur noch eine Richtung zu gehen. Up! In ein paar Jahren, mit einem anzunehmenden Darlehen können zu einem deutlichen Vorteil.

Genau so war es während der großen depression, die FHA Versichert Darlehen-Programm hilft, den Amerikaner wieder zu erlangen, die den amerikanischen Traum von Wohneigentum in diesen schwierigen Zeiten.

Um mehr zu erfahren, Kontaktieren Sie Ihren Staatsanleihe-Spezialist durch den Aufruf 877-432-DARLEHEN (877-432-5626) heute!

Wie Bewerben Sie sich Für Ein FHA Home Loan

Der erste Schritt bei der Anwendung für ein FHA home loan, ist der Kontakt zu einem FHA genehmigt Kreditgeber. Federal Home Loan Zentren ist zugelassen für alle Arten von Darlehen der Produkte einschließlich der FHA versicherten Darlehen. Einer unserer Zertifizierten Darlehen Spezialisten helfen Ihnen bei jedem Schritt des Weges. Ein FHA Darlehen ist die einfachste Art von Immobilien-Darlehen zu qualifizieren, weil es erfordert nur eine geringe Anzahlung und der Kreditnehmer ist erlaubt, um weniger-als-perfekte Kredit. FHA-Darlehen sind nicht nur für single-Familie Eigenschaften. Sie können sich auch ein FHA Darlehen beim Kauf oder Refinanzierung ein duplex -, triplex -, fourplex oder eine Eigentumswohnung, solange der Kreditnehmer besetzen eine der Einheiten. FHA-Darlehen sind nicht für Anleger oder für den Kauf einer Ferienwohnung. Um den Prozess, Rollen, müssen Sie Ihre Kredit-Spezialist mit den folgenden grundlegenden Informationen:

  • Kreditnehmer-Adresse(N) (letzten zwei Jahre)
  • Social Security Number(s) (alle Kreditnehmer)
  • Beschäftigung Info (letzten zwei Jahre)
  • Aktuelle Paystub(s) (letzten Monat)
  • Banking-Anweisung(en) (letzten drei Monate)
  • Informationen über andere Immobilien, die (wenn überhaupt)
  • Bundes-W2 (letzten zwei Jahre)
  • Bundes-Steuererklärungen (letzten 2 Jahre), Gewinn-und Verlustrechnung sowie Geschäfts-Bilanz (selbständige nur)
  • “Certificate of Eligibility” ad-DD-214 (Veteranen nur)
  • Geld für eine Kredit-Bericht und die FHA Einschätzung der Immobilie

Qualifizieren Sie sich für ein FHA Darlehen, in der Regel müssen Sie in der Lage sein, um die folgenden Kriterien erfüllen:

  • Muss eine stetige Beschäftigung Geschichte (auf der Suche für mindestens einen zwei-Jahres-Geschichte)
  • Muss über eine gültige Sozialversicherungsnummer, rechtmäßigen Wohnsitz in den USA und volljährig sein, um eine Hypothek Zeichen in Ihrem Bundesland.
  • Muss eine minimale Anzahlung von mindestens 3,5% gelten auf den Kaufpreis (die Anzahlung kann begabt sein, ein Mitglied der Familie und abschlussgebühren bezahlt werden können, die durch den Verkäufer, Darlehensgeber oder der Darlehensnehmer Arbeitgeber bis zu 6% des Kaufpreises).
  • Hypothek Zahlung (einschließlich PITI) muss weniger als 31% Ihres Brutto-Monatseinkommen.
  • Der monatliche Gesamt-Schulden (Hypothek, Kredit Karten, auto, Studenten Darlehen, etc.) nicht mehr als 43% Ihres monatlichen Einkommens.
  • Muss mindestens zwei Jahre aus der Insolvenz, mit guter Bonität.
  • Muss mindestens drei Jahre von einer Abschottung, mit guter Bonität.
  • Muss eine minimale Kredit-score von 580 (FHA-qualifizierte Kreditgeber wird eine Fall-zu-Fall-basis zu bestimmen, die ein Bewerber Kreditwürdigkeit).

Wie oft Kann ich Ein FHA Darlehen?

Die Absicht, ein FHA Darlehen ist, um Hilfe leisten zu niedrigen und mittleren Einkommen Lohnempfänger, Ihnen zu helfen, nehmen Sie Teil an der Freude und nutzen von Wohneigentum. Das Programm ist in der Regel für einen Kreditnehmer um ein FHA Darlehen zu einem Zeitpunkt. Es gibt jedoch keine Begrenzung für die Anzahl der Zeiten, die ein Kreditnehmer erhalten kann ein FHA Darlehen.

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