Wie Benutzen Sie Ihre Hypothek Cash-Out – Refinanzierung

Die cash-out refinanzieren ist zurück. Mit Hypothekenzinsen niedrig und zu Hause Werte steigen, Haus-und Wohnungseigentümer Grund und Gelegenheit, um Geld aus Ihrer Immobilien-Bestände.
wie funktioniert die cash-out-Refinanzierung arbeiten

Die Hypothek Berichte Beitrag

Wachsende Hypothek Trend: Die Cash-Out-Refi –

Die cash-out refinanzieren ist zurück.

Zwischen Juli und September 2016, cash-out refinanziert entfielen 42% aller konventionellen refis geschlossen Hypothekenzinsen erhaltene historische Tiefs und zu Hause Werte geklettert.

Die vierteljährlichen Ergebnisse mit der größten ein Viertel Marktanteil für cash-out-Hypotheken in diesem Jahrzehnt.

Die Daten stammen von der Regierung unterstützt, Freddie Mac, was definiert eine „cash-out-Refinanzierung“, da eine Refinanzierung, die Ergebnisse in ein neues Darlehen an Größe übertrifft die alte um fünf Prozent oder mehr.

Und nicht nur Freddie Mac Bericht Hausbesitzer tun, cash-Darlehen mehr oft, es zeigt Hausbesitzer unter mehr Bargeld auf einmal.

Im Durchschnitt im Dritten Quartal 9% der Geld geliehen über die Refinanzierung verwendet wurde, für die „cash out“. Auch dies ist der höchste in diesem Jahrzehnt.

Unter Berücksichtigung einer Refinanzierung und-Planung, cash-out? Der Markt ist zu Ihren Gunsten.

Was Ist Hypotheken-Refinanzierung?

Ein Hypotheken-Refinanzierung ist die wörtliche re-Finanzierung einer Hypothek. Wie, es gibt eine bestehende Hypothek im Platz für Ihr Zuhause, und Sie entscheiden, Sie zu ersetzen, die Hypothek mit einer neueren.

Hypothek zu refinanzieren Darlehen sind ähnlich zu kaufen, Hypotheken-Darlehen, mit der Ausnahme, dass weniger Menschen beteiligt sind, Papierkram Anforderungen geringer sind, und die Kosten können reduziert werden.

Sie bereits Ihre eigenen Hause, nachdem alle, so gibt es keine Notwendigkeit zu vermitteln von Immobilien; oder zum signieren und überprüfen die Kaufverträge zwischen mehreren Parteien.

Es gibt auch weniger Arbeitsaufwand für die Titel-Suche und settlement-Dienstleistungen, und die Steuern erhoben, während der Heimat-Kauf-Prozess nicht gelten, wenn dabei ein refi.

Refinanzierung Ihres Hauses ist eine „Papier-Druck-Prozess“ — Ihre alten Darlehen abbezahlt ist, wird Ihr neues Darlehen begonnen.

Viele refinanziert wird, schließen in 30 Tagen oder weniger.

Im Allgemeinen, eine Refinanzierung von Darlehen gehört zu einem von drei Kategorisierungen:

  • Rate-Und Langfristige Refinanzierung
  • Cash-In-Refinanzierung
  • Cash-Out-Refinanzierung

Ein rate-und langfristige Refinanzierung ist eine refinanzieren, wo der Zinssatz ändert; oder die Laufzeit des Darlehens (D. H. seine Länge in Jahren) verändert; oder beides.

In der Regel, rate-und langfristig refinanziert werden verwendet, um reduzieren Sie Ihre home mortgage rate, aber Sie werden auch verwendet, um zu konvertieren, home Darlehen von 30-jährigen Hypotheken auf 15-Jahres-Darlehen, zum Beispiel.

Hausbesitzer, die Umstellung auf ein 15-Jahres-Hypothek von 30 Jahren sparen Sie rund 60% über Hypotheken bezahlte Zinsen über die Laufzeit des Darlehens.

Rate-und langfristig refinanziert wurden, besonders beliebt ist seit Anfang letzten Jahres mit Hypothekenzinsen auf einem stetigen Niedergang.

Die heutigen Preise sind in etwa 75 Basispunkte (0,75 Prozent) unter den Werten des Vorjahres und Hausbesitzer beginnen zu lernen, dass Sie nicht brauchen, um reduzieren Sie Ihre rate POST, um eine Umfinanzierung Sinn machen — vor allem mit der Fähigkeit zu tun, ein null-schließenden Kosten Hypothek.

Cash-in Hypotheken Arbeit ein wenig anders.

Mit einem cash-in Hypothek, Hausbesitzer bringen Sie Bargeld, um Ihre Schließung, um die Kraft der Neufassung des Darlehens; oder, um Zugang zu den Preisen nur zu einem niedrigeren loan-to-value (LTV).

Zum Beispiel, Hypotheken-Preise für Eigentumswohnungen sind höher, wenn der LTV des Darlehens über 75%. Daher eine Refinanzierung Hausbesitzer können sich entscheiden, um cash-in-Refinanzierung der Darlehen, um Ihre Darlehen-zu-Wert zu fünfundsiebzig Prozent oder niedriger, um Zugang zu den heutigen niedrigen Preisen.

Die cash-out-Refinanzierung ist das Gegenteil.

Mit einem cash-out refinanzieren, ein Hausbesitzer erhöht seine Darlehen Saldo um fünf Prozent oder mehr, erhält der cash-Unterschied bei der Siedlung in form eines Schecks.

Es gibt keine Beschränkungen auf, wie eine cash-out-Hypothek kann verwendet werden, aber Einschränkungen auf wie viel Geld können Sie „cash out“ kann in place.

Diese Einschränkungen können variieren je nach Kreditgeber, so sicher sein, Holen Sie sich mehrere Angebote wenn Sie planen zu tun, eine cash-out.

Wie Kann Ich Mit Einer Cash-Out Refinanzieren?

US-Hausbesitzer cash-out-refinanziert für eine Vielzahl von Gründen, und jeder von Ihnen ist akzeptabel

Jedoch, weil Hypotheken bekommen, amortisiert über mehrere Jahre, die Dollar, die Sie leihen werden, verzinst über mehrere Jahre zu. Darüber hinaus, wenn Ihr Haus ist verkauft, Sie wird net weniger Dollar bei der Abrechnung.

Dies ist, weil die Kassen refinanziert konvertieren home equity in Bargeld. Sie haben eine größere Summe zur Tilgung an Ihre bank.

Bevor eine Auszahlung, dann betrachten Sie , warum Sie möchten, um Bargeld aus.

1. Komplette Heimwerker-Projekte

Ein cash-out refinanzieren können auch verwendet werden, um zu finanzieren ein home improvement Projekt.

Home improvement Projekte sind oft teuer. Hinzufügen einer master-Schlafzimmer-suite, um Ihr Haus Kosten könnte $100.000 oder mehr; Umbau einer Küche laufen konnte, von $60.000 oder mehr; und, remodeling ein Bad kann von $50.000 oder mehr als gut.

Auch „kleine“ Projekte können tragen ein Preisschild von $20.000 — denken, ein Dach Ersatz, zum Beispiel.

Für home improvement Projekte orientieren sich an die Verbesserung Ihres Hauses Energieeffizienz gibt es spezialisierte wohnungsdarlehen aus dem FHA und VA — die FHA 203k Darlehen und VA Energie-Effiziente Hypothek, beziehungsweise.

Für alles andere, ein cash-out refinanzieren können, einen besseren Weg zu finanzieren.

Auszahlung refinanziert sind in der Regel begrenzt auf 80% LTV. Für Darlehen über 80%, betrachten ein Huckepack-Darlehen.

2. Auszahlen Kreditkarte Schulden

Cash-out-refinanziert werden kann ein ausgezeichneter Weg, um den Ruhestand veraltete Kreditkarten-Schulden.

In der Regel, Kreditkarten-Salden entstehen in den Zinsen zwischen 14-18%. Hypotheken-Schulden, durch Kontrast, ist bei raten zwischen 3-5%. Es gibt eine Menge von Interesse dort gespeichert. Zahlungen kommen kann Weg nach unten, zu.

Ein beliebtes Refinanzierung-Strategie für den Ruhestand Kreditkarte Schulden beinhaltet die Zahlung aller offenen Kreditkarten bis zu $0, dann mit den monatlichen Einsparungen zu reduzieren, das neue Darlehen aktive Kapitalbetrag.

Auf diese Weise können Hausbesitzer sparen Sie Hunderte — manchmal Tausende! — Dollar pro Monat bei gleichzeitiger Reduzierung der gesamten Schulden zu laden. Ein Kreditgeber kann klären, wie dies für Sie arbeiten kann.

Der Prozess ist bekannt als Schuldenkonsolidierung. Es funktioniert nur, wenn Sie Arbeit zu halten Kreditkarte Guthaben niedrig in der Zukunft, jedoch.

3. Fonds ein 529-plan / Vorbereitung für den Ruhestand

Ein cash-out refinanziert kann auch verwendet werden, um schnelle Steigerung um Ihre Ersparnisse.

Als asset-Klasse, real estate bauen Sie Reichtum schnell, weil die Gewinne basieren auf einer größeren „startnummer“. 5 Prozent Gewinne über $500.000 US-Dollar nach Hause schafft, $25.000 in Reichtum, in der Erwägung, dass eine 5-Prozent-Gewinn auf $50.000 in Aktien schafft nur 2.500 US-Dollar.

Anlageprodukte geben kann steuerliche Vorteile, wie mit bestimmten Pläne für den Ruhestand und mit den 529 College Savings-Programm.

Heute, mit Hypothekenzinsen niedrig ist, kann ein günstiger Zeitpunkt zu „leihen Billig“ gegen Ihre Heimat für die Zwecke von Investitionen in Ihre eigene Altersvorsorge und/oder langfristigen Sparplänen.

Hinweis: Dies ist nicht ein Spiel für arbitrage. Es ist eine Art zu investieren große Summen in die steuerbegünstigte, Interesse-compounding-Konten. Bevor Sie sich auf diese Strategie, überprüfen Sie Ihre Pläne mit einem vertrauenswürdigen Finanzplaner.

4. Kaufen Sie eine Immobilie

Bargeld von Ihrem Hauptwohnsitz angewendet werden kann auf den Kauf eines anderen Eigentum, wie eine Investition (Vermietung) Immobilie.

Dies ist eine großartige Möglichkeit und erweitern Sie Ihr Immobilien-portfolio.

In vielen Fällen, Hausbesitzer nehmen eine cash-out-Darlehen auf Ihre Haus kaufen und eine Vermietung in Bar. Wenn Sie wollen wieder investieren, Sie eine cash-out refinanzieren Ihre Investition-Eigenschaft zu einem anderen zu kaufen. Das Ergebnis ist eine robuste Sammlung von mieten, die Laufenden Erträge.

4. Kaufen Sie eine zweite Heimat

Wenn du nicht als Vermieter, sondern wollen ein anderes Haus, können Sie cash-out Ihres Hauptwohnsitzes zu kaufen, eine zweite Heimat (Urlaub, Eigentum).

Mit so wenig wie 10% nach unten, können Sie kaufen ein Urlaubsort für Ihre Familie. Keine Buchungs-Probleme, kein sky-high hotel Preise.

Die heutigen Heim-Werte sind hoch, so dass es leichter zu erhöhen, genug Anzahlung Geld, um zu kaufen ein zweites Zuhause.

5. Tippen Sie auf das Eigenkapital in Ihrem Mietobjekt oder zweite Heimat

Bereits einen Miet-oder Ferien-Immobilie? Erhalten Sie cash-out-Finanzierungen auf die auch.

Im folgenden sind loan-to-value (LTV) Grenzwerte für die festverzinslichen Darlehen, die für diese Transaktionen:

  • 1-Einheit zweite Heimat cash-out: 75% LTV
  • 1-unit investment property cash-out: 75% LTV
  • 2-4 unit investment property cash-out: 70% LTV

Wenn Sie planen, um eine einstellbare rate Hypothek, Reduzierung der LTV-Grenzen von zehn Prozentpunkten.

Andere Gründe Für Die Cash-Out

Und, es gibt andere Gründe, um cash-out zu.

Für einige Menschen, eine Auszahlung von einem Haus ist ein Mittel zur Diversifizierung eines Anlageportfolios und schützen vor einem Absturz der Immobilienpreise.

Berücksichtigen Sie, dass unsere Häuser sind in der Regel unser größtes Kapital. Und, wie zu Hause Werte zu erhöhen, so hat unsere gesamte Heim-equity. Dies bedeutet, dass jeden Monat zu Hause Werte steigen, die Höhe der Geld, das wir investiert haben, in Immobilien steigen auch.

Jedoch, wie viele Hausbesitzer entdeckte in der Mitte des letzten Jahrzehnts, home-equity ist Geld auf dem Papier, bis Sie wandeln es in Bargeld.

Sie können es nicht verwenden, können Sie nicht ausgeben, und wenn zu Hause Werte Absturz, Ihr Eigenkapital schnell verschwinden — Fragen Sie einfach Hausbesitzer in Kalifornien, Florida und Arizona circa 2006.

Ein cash-out-Refinanzierung kann Ihnen helfen, die Vielfalt Ihrer Betriebe; und, zum Schutz gegen Wohnungsmarkt Abschwung.

Denken Sie daran: Es ist einfach, um Geld aus, wenn zu Hause Werte steigen. Es ist eine Herausforderung, wenn die Werte nicht.

Was Sind Heute die Cash-Out-Hypothekenzinsen?

Wenn Hypothekenzinsen fallen, US-Hausbesitzer bekommen Chancen zur Umfinanzierung für die lebenslangen Ersparnisse. Allerdings, wenn Hypothekenzinsen fallen zur gleichen Zeit zu Hause Werte steigen, können Hausbesitzer den „cash-out“, bei dem eine Vielzahl von exzellenten Zwecke.

Werfen Sie einen Blick auf die heutigen realen Hypothekenzinsen jetzt. Ihre Sozialversicherungsnummer ist nicht erforderlich, um begonnen zu erhalten, und alle Zitate kommen, mit sofortigem Zugang zu Ihren live-Kredit-scores.

Die Hypothek Berichte Beitrag

Dan Green ist ein Experte für die Themen Geld. Er wurde featured in Der Washington Post, MarketWatch, Bloomberg, und andere.

Die Informationen auf Der Hypothek Berichte website ist nur zu Informationszwecken und ist keine Werbung für die angebotenen Produkte von der Vollen Becher. Die Ansichten und Meinungen, die hierin ausgedrückt sind, sind diejenigen der Autorin und spiegeln nicht die Politik oder die position der Volle Becher, seine Direktoren, Muttergesellschaft oder Tochtergesellschaften.

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