Wie Sie die Neuerstellung der Kredit in 5 (langsam) Schritte

Glaube nicht, dass der Wiederaufbau eine schlechte Kredit-als Rasse — langsame und stetige Veränderungen notwendig sind. Zeit und Geduld sind Ihre Verbündeten
wie kann ich meine Kredit, wie zu rebuild credit

Sorry, quick-fix-Lösungen sind so flüchtig wie Bigfoot

Wie kann man den Wiederaufbau Kredit? Zwar gibt es keine solche Sache wie eine schnelle Kredit fix, hier sind fünf Schritte zu ergreifen, bekommen Sie es:

  1. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Berichte und Kredit-scores.
  2. Herauszufinden, was falsch gelaufen ist und zu beheben.
  3. Praxis gute Kredit-Gewohnheiten zu wachsen Ihre Punktzahl.
  4. Schützen Sie Ihre bestehenden Konten.
  5. Gelten für den neuen Kredit.

Wenn negative Elemente auf einer Kredit-Bericht ziehen Sie Ihre Kredit-score, die Lösungen-und die Kerbe-Gewinne Ergebnis-neigen dazu, langsam und stetig. Zeit und Geduld sind oft Ihre besten Verbündeten, wie Sie anzunehmen, Gewohnheiten, die nachweislich helfen, Ihre Kredit-score, und meiden bewegt, Tat es weh.

Hier ist eine übersicht der fünf Schritte zu ergreifen, um bereinigen Ihre Kredit. Sie sind nicht schnell, aber im Gegensatz zu den imaginären quick-fix Anleitung, Sie haben einen Vorteil: Sie funktionieren.

1. Schauen Sie auf Ihre Kredit-Berichte und Kredit-scores

Wenn Ihr Kredit ist verwundet, der erste Schritt zur Heilung ist die Abzocke die der Verband und untersuchen den Schaden. Tun Sie dies durch die Anforderung von Kopien Ihrer Kredit-Berichte.

Die drei wichtigsten Kredit-Berichterstattung Agenturen-Equifax, Experian und TransUnion-jedes Thema Kredit-Berichte. Bundesgesetz berechtigt Sie zu einer kostenlosen jährlichen Kopie Ihrer Kredit-Bericht aus jeder Agentur. Um mehr zu erfahren, gehen Sie zu AnnualCreditReport.com.

Ruth Hayden -, Finanz-Berater und Autor von „Wie Sie Ihren Geld Leben“, fordert Sie gehen Zeile für Zeile durch jede Kredit-Bericht um sicherzustellen, dass alles korrekt ist.

Suchen Sie für etwaige Fehler, einschließlich Dinge wie scheinbar unbedeutend, da eine falsche Adresse oder falsche Schreibweise Ihres namens, sagt Sie. Wenn Sie einen Fehler finden, die Kredit-Berichterstattung Agentur muss es richtig für Sie kostenfrei. Die daraus resultierenden Update sollte verbessern Sie Ihre Kredit-score.

Suchen Sie auch nach negativen Spuren auf Ihrer Kredit-Bericht von Ereignissen, die viele Jahre zurückliegt. Durch das Gesetz, negative Vermerke haben, kommen aus Ihrer Kredit-Bericht nach sieben Jahren, oder 10 Jahren mit einigen Pfandrechte und bankrotte, sagt Anthony Sprauve, eine FICO-Sprecher.

Immer Zugriff auf Ihre individuellen Kredit-scores ist einfacher als je zuvor. Auskunfteien Gebühr für diese, aber einige Banken, Kreditgenossenschaften und Kartenherausgeber geben Sie an die Kunden kostenlos. Für eine Kostenlose Kopie Ihrer VantageScore, gehen Sie zu mycreditcards.com; für einen free FICO score haben, können Sie besuchen Discover.com’s Kostenlose Kredit-Scorecard-tool. Wenn Sie verweigert Kredit, weil Sie eine schlechte Kredit-score haben, wer hat Sie nach unten geben müssen Sie eine Kostenlose Kopie der Partitur verwendet in der Entscheidung.

Es gibt viele Arten von Kredit-scores, aber die bekanntesten sind die FICO Kredit-score und VantageScore. Die am häufigsten verwendeten FICO und VantageScore Skalen ausführen von 300 bis 850. Jeder Kreditgeber hat leicht unterschiedliche Anforderungen, aber im Allgemeinen, ein FICO score über 720 „ist wahrscheinlich, um Ihnen die beste rate“, sagt Sprauve.

Maxine Süß, vice president der öffentlichen Bildung für Experian, sagt, dass bei den meisten Versionen der VantageScore, „prime ist als 661 und oben“, sondern Skalen und Kreditgeber-Anforderungen variieren.

2. Herauszufinden, wo Sie falsch gelaufen ist und zu beheben

Ein großer Teil der Festsetzung Ihrer Kredit -, ist das bestimmen, was Sie verursacht, gehen Sie zu „schlecht“ in den ersten Platz. War es zu einem dramatischen Zwischenfall, wie eine kurze Verkauf, Zwangsversteigerung oder Insolvenz? Oder war das problem eine Reihe von kleineren Dingen, wie spät und verpasste Zahlungen, die ging über einen Zeitraum von Zeit?

Zum Glück müssen Sie nicht haben, zu erraten. Kredit-Berichte spell it out für Sie, obwohl Sie, diese sorgfältig zu Lesen.

Dieser Prozess kann ein eye-opener für viele Kreditnehmer. Verbraucher oft unterschätzen Ihre gesamten Schulden, sagt Norm Magnuson, vice president public affairs für den Consumer Data Industry Association, ein Fachverband für die Kredit-Berichterstattung Unternehmen. „Wenn Sie sehen, die berichten, dass legt sich direkt vor Sie“, sagt er.

Ein weiterer Schwall kalten Realität kommen kann, die aus der Erstellung einer Liste der alle Ihre Kreditkarten, Ihre Guthaben, die Mindest-Zahlungen und der jährlichen Prozentsätze, sagt Cathyann Frank, vice president der Erfahrungen der Mitgliedstaaten und back-office-Operationen, für die McGraw-Hill Federal Credit Union. Wenn Sie outspending Ihr Einkommen, Ihr problem sollte klar werden, wenn auch nicht einfach zu lösen. Wenn Sie überflüssige Ausgaben, schneiden Sie wieder auf. Wenn Sie schon kürzen, soweit Sie können, Sie müssen herausfinden, einen Weg, um mehr zu verdienen.

3. Wachsen Sie Ihre Punktzahl

Es gibt auch ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Punktzahl zu erhöhen. „Menschen neigen dazu, zu unterschätzen, wie wichtig die Zahlungen auf Zeit,“ sagt Stephen Brobeck, Geschäftsführer der Consumer Federation of America.

Eine volle 35 Prozent der Ihre FICO-Punktzahl basierend auf, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, und damit der größte Faktor, der geht in einen Kredit-score. Wenn Ihre Zahlung Datensatz ist makellos, mit Ausnahme eines seltenen Zahlungsverzug, Hayden schlägt vor, Fragen sich die Gläubiger, um es zu entfernen aus Ihrem Datensatz als Höflichkeit.

Mit Ihrer Kredit-sparsamer kann auch steigern Sie Ihre Punktzahl. Auch wenn Sie zahlen sich aus das gesamte Gleichgewicht jeden Monat, Ihre Kerbe kann einen Schlag nehmen, wenn Sie mehr als 20 Prozent Ihrer Kredit-Linie, sagt Sprauve. Einer der Faktoren, die in ein Kredit-score ist Ihre „Auslastung“ — der Prozentsatz Ihrer Kredit-Linie, die Sie tatsächlich nutzen jeden Monat im Vergleich zu der Gesamt-Kreditlinie.

Dieses Verhältnis macht 30 Prozent der Ihre FICO score, Sprauve sagt. Je höher man laufen, die balance in Bezug auf Ihr Kreditlimit, die mehr Schaden Sie tun können.

Nehmen Sie Schritte, um Ihr Gleichgewicht zu halten niedriger. Zum Beispiel, zahlen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung mehrmals im Monat, so dass die Waage stets unter 20 Prozent. Überprüfen Sie mit dem Emittenten stellen sicher, dass dies erlaubt ist.

Aufbau eines Notfall-Fonds und halten Sie es in ein Sparkonto kann auch halten Sie Sie vom laufen, bis Sie Ihre Kreditkarte Gleichgewicht. „So wenig wie $500 ist hilfreich“, sagt Brobeck.

4. Schützen Sie das vorhandene Guthaben

Wenn Ihr Kredit ist schlecht, aber Sie haben immer noch Karten, nicht schließen Sie aus Konten, in der Hoffnung, der Erhöhung Ihrer Kredit-score. Das Alter Ihrer Konten können tatsächlich helfen, steigern Sie Ihre Punktzahl. Je älter der account, desto besser, sagt Magnuson. „Halten Sie die Kredit-Beziehungen, die Sie haben“, sagt er.

Wenn Sie revolving balances, stoppen Sie die Verwendung dieser Karten, bis Sie vollständig zahlen Sie Ihre Schulden. Während finanziell grobe Monate, bezahlen, der mindestens ein und zahlen Sie auf Zeit, sagt Sprauve.

Wenn Sie Karten, die Sie selten verwenden, halten Sie die Konten öffnen von laden etwas klein, um Sie einmal alle drei oder vier Monate. Dann bezahlen die Kreditkarte, die Rechnung in voller Höhe sofort.

Um Ihre Punktzahl zu steigern, vermeiden Sie die Anwendung für neue Kredit, der rasieren kann Punkte von Ihrer Punktzahl. Auch nicht für Bargeld-Bezüge, welche die Emittenten interpretieren Sie als Anzeichen einer finanziellen Notlage.

Die Zahlung spät kann torpedo Ihrer Kreditkarte. Also wenn Sie verpassen eine Fälligkeit auf ein Darlehen (wie ein Auto oder eine Hypothek), rufen Sie die Kreditgeber, um herauszufinden, genau, wie Abdeckung, die Rechnung, die Sie verpasst haben, sagt Danielle Fagre Arlowe, senior vice president bei der American Financial Services Association. Datensatz der name der person, das Datum und die Zeit, die Sie Sprach, und alle Belege oder E-Mail aus der Transaktion. Halten Sie diese Informationen zumindest bis Sie sicherstellen, dass es wurde darauf hingewiesen korrekt auf Ihrem Kontoauszug oder Kredit-Bericht, sagt Sie.

Wenn Sie eine Kreditkarte, die Zahlung, die weniger als 30 Tage zu spät, und Sie müssen nicht eine Geschichte, zu spät, ist es nicht ding Ihre Kredit -, Arlowe sagt. Aber die Emittenten können immer noch beurteilen eine späte Gebühr und erhöhen Ihre Zinssatz für zukünftige Käufe, fügt Sie hinzu.

Fallenden 90 Tage hinter in Ihre Zahlungen — oder auch einfach nur chronisch zu spät um 30 Tage oder mehr-wird die Markierung, die Sie als eine mit hohem Risiko Kreditnehmer, Arlowe sagt.

5. Schließlich gelten für den neuen Kredit

Wenn Sie schlechte Kredit gekostet hat Sie alle Ihre Kreditkarten, schließlich können Sie erwägen, ein oder zwei neue Karten, nachdem Sie repariert haben, haben Ihre Kredit-ein bisschen. Die Verwendung von Kreditkarten verantwortungsvoll kann helfen demonstrieren Sie Ihre finanzielle Wende und weiter erhöhen deine Punktzahl.

Allerdings, die übernahme neuer Kredit ist wie der Umgang mit Dynamit: Wissen, was Sie tun, und bewegen sich langsam. Auch wenn Sie denken, Sie können Steuern, Ihre Zahlungen per Kreditkarte, einfach die Anwendung für Kredit-Trimm-Punkte von Ihrer Punktzahl, sagt Sprauve. Das kann hart sein, wenn Sie Ihre Gäste bereits auf der niedrigen Seite, oder wenn Sie sind jetzt auf der bubble für „gute“ Kredite. Anwendungen bleiben auf Ihrer Kredit-Geschichte für zwei Jahre, aber nur Einfluss auf Ihre FICO score für ein Jahr, sagt er.

Nachdem Sie genommen haben, die Kontrolle des Problems, sollten Sie erwägen, einen Hinweis zum jeweiligen Kredit-Bericht, sagt Hayden. In 100 Worten oder weniger, Ihre Geschichte erzählen. Geben Sie Ihre Drehung, aber halten Sie es ehrlich. Am wichtigsten ist, betonen Aktionen-wie eine lange Reihe von rechtzeitige Zahlungen –, die zeigen, dass Sie Sie geändert haben, Ihre Möglichkeiten und sind nun mehr Verantwortung und kreditwürdig ist.

Hinzufügen, wie eine Notiz ändert nicht Ihre tatsächlichen Ergebnis. Aber in Fällen, in denen die Kreditgeber überprüfen Sie Ihre Datei in person und „auf dem Zaun, es schwingen konnte, die Sie“ in Ihre Richtung, Hayden sagt.

Wahrscheinlich werden Sie nicht qualifizieren sich für eine traditionelle, ungesichert gesichert-Karte, es sei denn, Ihr Guthaben erholte sich etwas. Wenn Sie nicht bekommen kann eine ungesicherte Karte, halten eine gesicherte Karte. Diese Karten benötigen Sie, um einen kräftigen, sich vor der Einzahlung auf die Emittentin.

Vor der Anwendung, um eine gesicherte Karte, stellen Sie sicher, dass die Karte, die Berichte monatlich an die Auskunfteien, sagt Magnuson. Ansonsten, es wird nicht bauen Sie Ihre Kredit. Magnuson schlägt vor, auf der Suche, um eine gesicherte Karte, die konvertiert in eine ungesicherte Karte nach einem bestimmten Zeitraum gute Verhalten auf Ihrem Teil.

Wiederaufbau Kredit braucht Geduld. Wenn Sie haben eine große aufregen, wie Konkurs oder Zwangsvollstreckung, kann es mehrere Jahre dauern, bevor Ihr Kredit ist wiederhergestellt, Magnuson sagt. Aber die Verbesserung Ihrer finanziellen Verhalten wird sich auszahlen auf lange Sicht, fügt er hinzu. „Die Zeit heilt alle Wunden“, sagt er.

Siehe Verwandte: FICO ist 5 Faktoren: Die Komponenten eines FICO-Kredit-score, Wie zu Streit Kredit-Bericht Fehler 4 Möglichkeiten, um Kredit zu bauen, ohne eine Kreditkarte

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