Wie überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, CBC News

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wie kann ich überprüfen Kredit-score
Wer jemals das geliehene Geld oder beantragt eine Kreditkarte in Kanada hat ein Kredit-Datei. Jeder sollte prüfen, den ihrigen mindestens einmal im Jahr. Wir zeigen Ihnen, wie man eine Kostenlose Kredit-Bericht aus jedem der Canada Auskunfteien.

Jeder, der jemals das geliehene Geld zu kaufen, ein Auto oder ein Haus oder beantragt eine Kreditkarte oder andere persönliche Darlehen ist ein Kredit-Datei.

Weil wir lieben, um Geld zu leihen, das bedeutet, dass fast jeder Erwachsene Kanadier hat ein Kredit-Datei. Mehr als 21 Millionen von uns haben Kredit-Berichte. Und die meisten von uns haben keine Ahnung, was in Ihnen ist.

Sind es Fehler? Haben Sie abgelehnt worden Kredit und wissen nicht warum? Ist jemand versucht, Ihre Identität zu stehlen? Eine einfache Prüfung Ihrer Kredit-Bericht wird wahrscheinlich die Antwort auf alle diese Fragen. Und es ist kostenlos für die Frage.

Also, was ist ein Kredit-Bericht?

Sie werden vielleicht überrascht sein von der Menge der persönlichen finanziellen Daten in Ihrer Kredit-Bericht. Es enthält Informationen zu den einzelnen Darlehen, die Sie getroffen haben, in den letzten sechs Jahren — egal, ob Sie regelmäßig pünktlich bezahlen, wie viel Sie verdanken, was Sie Ihr Kredit-limit wird auf jedes Konto und eine Liste der autorisierten Kredit gewährenden stellen, die Zugriff auf Ihre Datei.

Jedes der Konten enthält eine notation, enthält einen Buchstaben und eine Zahl. Der Buchstabe “R” bezieht sich auf ein revolvierenden Schulden, während der Buchstabe “I” steht für eine rate Konto. Die zahlen gehen von 0 (zu neu, zu bewerten) bis 9 (schlecht Schulden gebracht oder für die Sammlung oder Konkurs.) Für eine revolvierende Konto, ein R1-Bewertung ist die notation zu haben. Das bedeutet, Sie bezahlen Ihre Rechnungen innerhalb von 30 Tagen, oder “wie vereinbart.”

Jede Firma, die das denken der Gewährung von Kredit oder bietet Ihnen eine Dienstleistung, die beinhaltet, erhalten Sie etwas, bevor Sie bezahlen (wie Telefon-service oder einer Mietwohnung) können Sie eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht. Unnötig zu sagen, Sie wollen, um zu sehen, viele “Bezahlte wie vereinbart” – Notationen in der Datei. Und Ihre Kredit-Bericht hat eine lange Geschichte. Kredit-Informationen (gute und schlechte) bleibt auf Datei für mindestens sechs Jahre.

Was ist ein Kredit-score? Und warum ist es so wichtig?

Ein Kredit-rating oder score (auch genannt, ein Leuchtturm oder eine FICO-score) ist nicht Teil des regulären Kredit-Bericht. Im Grunde ist es eine mathematische Formel übersetzt, die Daten in der Kredit-Bericht in einer drei-stelligen Zahl, die Kreditgeber zu verwenden, um Kreditentscheidungen.

Faktoren, die bestimmen, die ein Kredit-score:

  • Die Zahlung der Geschichte. Eine gute Bilanz auf-Zeit Zahlungen wird dazu beitragen, Ihre Kredit-score.
  • Ausstehenden Schulden. Salden über 50 Prozent Ihres Kreditlimits wird Schaden Ihrer Kreditkarte. Ziel für Guthaben unter 30 Prozent.
  • Kredit-Konto-Geschichte. Eine etablierte Kredit-Geschichte macht Sie eine weniger riskante Kreditnehmer. Denken Sie zweimal vor dem schließen von alten Rechnungen, bevor Sie ein Darlehen Anwendung.
  • Die jüngsten Anfragen. Wenn ein Kreditgeber oder business prüft Ihre Kredit -, verursacht es eine harte Anfrage an Ihre Kredit-Datei. Gelten für den neuen Kredit in Maßen.

Die zahlen gehen von 300 bis 900. Je höher die Zahl, desto besser. Zum Beispiel, eine Reihe von 750 bis 799 wird gemeinsam von 27 Prozent der Bevölkerung. Statistiken zeigen, dass nur zwei Prozent der Kreditnehmer in dieser Kategorie wird standardmäßig auf ein Darlehen oder in Konkurs gehen in den nächsten zwei Jahren. Das bedeutet, dass alle mit dieser Punktzahl ist sehr wahrscheinlich, dass Darlehen oder Hypotheken, die Sie angewendet haben.

Was sind die cutoff-Punkte? TransUnion, sagt jemand mit einem Kredit-score unter 650 haben Probleme beim Erhalt von neuen Krediten. Einige Kreditgeber wollen, um zu sehen, eine Mindest-Punktzahl von 680 zu Holen Sie sich die besten Zinsen.

Die genaue Formel Büros verwenden, um zu berechnen Kredit-scores ist geheim. Zahlung von Rechnungen auf Zeit ist ganz klar der entscheidende Faktor. Aber weil lenders don ‘ T machen kein Geld von Ihnen, wenn Sie bezahlen Ihre Rechnungen in voller jeden Monat, Menschen, die tragen ein Gleichgewicht von Monat zu Monat (aber wer zahlt Ihre minimale monatliche Guthaben auf Zeit) gegeben werden kann, eine höhere Punktzahl als die Leute, die zahlen den Betrag in vollem Umfang fällig.

Dies ist nicht allzu überraschend, wenn Sie erkennen, dass Auskunfteien sind in Erster Linie finanziert durch die Banken, die Kreditgeber und die Unternehmen, nicht durch die Verbraucher.

Wie kann ich eine Kopie meiner Kredit-Bericht und Kredit-score?

Verlangen Sie eine Kostenlose Kopie Ihrer Kredit-Datei per E-mail. Es gibt zwei nationale Auskunfteien in Kanada: Equifax Canada und TransUnion Kanada. Sie sollten überprüfen, mit den beiden Büros.

Vollständige details auf, wie Sie, um Kredit-Berichte sind online verfügbar. Grundsätzlich müssen Sie senden Sie Fotokopien von zwei Stücken der Identifikation, zusammen mit einige grundlegende hintergrund-Informationen. Die Berichte kommen wieder in zwei bis drei Wochen.

Die “frei-Bericht-by-mail” – links sind nicht gut sichtbar — der Auskunfteien sind bestrebt, Sie zu verkaufen Sie sofortigen Zugang zu Ihrem Bericht und Kredit-score online.

Für TransUnion, die Anweisungen, um eine Kostenlose Kredit-Bericht per E-mail sind hier verfügbar. Für Equifax , die Anleitung gibt es hier .

Wenn Sie nicht warten können für eine gratis-report per E-mail, Sie erhalten immer eine sofortige Kredit-Bericht online. TransUnion Kosten $14.95. Equifax rate ist $15.50.

Um Ihre all-wichtigen Kredit-score, den Sie haben zu verbringen ein wenig mehr. Beide Equifax und TransUnion bieten den Verbrauchern in Echtzeit online-Zugriff auf Ihre Kredit-score, Ihre Kredit-Bericht ist ebenfalls enthalten). Equifax Gebühren $23.95, während TransUnion die Gebühr ist $22.90. Es ist kein kostenloser service, der den Zugriff auf Ihre Kredit-score.

Sie können immer versuchen, Fragen, die Kreditgeber, die Sie versuchen, Geschäfte zu machen, aber Sie sind eigentlich nicht zu geben Kredit-score Informationen für Sie.

Was ist, wenn ich einen Fehler in meiner Kredit-Bericht?

Gut, du wirst nicht der erste sein. In Millionen von Dateien und Hunderte von Millionen der gemeldeten Einträge gibt, gibt es zwangsläufig Fehler. Einige sind kleinere Eingabefehler. Andere sind schädlich whoppers. Zum Beispiel, wir haben gehört von Fällen, in denen negative Kredit-Dateien von einer person geschrieben, die Datei von jemand, der hatte einen ähnlichen Namen (die “nah genug” school of credit reporting).

Eine Umfrage auf Kredit-Berichterstattung:

  • 17 Prozent der Kanadischen Erwachsenen überprüft hatte Ihre Kredit-Berichte in der vor drei Jahren
  • Von denen, die überprüft, 18 Prozent fanden Ungenauigkeiten in Ihrer Kredit-Berichte
  • 10 Prozent glaubten, Sie würden keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen, da der Bericht Ungenauigkeiten

Einige credit bureau-Beobachter schätzen, dass es Fehler in 10 bis 33 Prozent des Kredit-Dateien. Einige dieser Fehler können schwerwiegend sein, genug, um weh tun, Ihre Kredit status. Das hit auf Ihre Kredit-score kann in Folge verweigert Darlehen oder einen höheren Zinssatz. In Kanada, Provinz -, Verbraucher-Agenturen gemeinsam bekommen Hunderte von Beschwerden jährlich etwa Auskunfteien.

Wenn Sie etwas finden, was in Ihrer Akte, dass Sie Streit haben, können Sie schreiben der Auskunftei in Frage und sagen Sie Ihnen, Sie denken, dass es ein Fehler ist. Die Wirtschaftsauskunftei in der Regel sendet entlang der form die Sie benötigen, wenn es sendet Sie die Kredit-Bericht. Verwenden Sie es zu buchstabieren die details der Informationen, die Sie bestreiten. Der Streit Formulare sind auch online.

Werden Sie sicher, dass Ihnen alle Dokumente, die Ihre version des streitgegenstandes. Die Berichterstattung Agentur Kontakte wer übermittelt die information an, die Sie bestreiten.

Wenn die Datei geändert wird, erhalten Sie eine Kopie Ihrer neuen Bericht, und jedes Unternehmen, das angefordert wird Ihre Kredit-Datei, die in den letzten zwei Monaten geht auch an die korrigierte Datei.

Wenn das Element nicht verändert zu Ihrer Zufriedenheit sein, haben Sie das Recht auf eine kurze Erklärung zu Ihrer Kredit-Datei mit Ihrer Seite der Geschichte. Sie können auch Fragen, um Ihre Kredit-Datei, zusammen mit Ihrem Kommentar auf den umstrittenen Eintrag, an einem Unternehmen, das Sie beantragt hat, Ihre Kredit-Bericht in den letzten zwei Monaten.

Sie können auch Datei eine Beschwerde mit Ihrem Provinz-Amt für Verbraucherschutz.

Was sind Kredit-monitoring-Dienste?

Wenn Sie spot-Einträge in Ihrem Kredit-Bericht, die nicht scheinen, um Sie beziehen sich (wie charge-Konten, die Sie nie geöffnet oder schlechte Schulden-Notationen, die Sie nie bekam), werden Sie möglicherweise ein Opfer der rasant wachsenden Kriminalität von Identitätsdiebstahl. Sie sollten, Benachrichtigen Sie den Kredit-Berichterstattung Unternehmen sofort.

Es gibt Firmen, die nehmen den Aufwand der überprüfung Ihrer Kredit-Bericht aus einer Hand — für einen Preis. Die Kredit-Berichterstattung Büros sind, nicht überraschend, sehr aktiv in diesem Bereich. Bei TransUnion, Ihre Kredit-monitoring-service kostet $14,95 pro Monat und beinhaltet den unbegrenzten Zugang zu Ihrer Kredit-Profil und Kredit-score. Bei Equifax, Kredit überwachung und Identität Diebstahl-Schutz beginnt bei $16.95 im Monat.

Es gibt mehrere andere Unternehmen bieten ähnliche Dienste, die für ähnliche Preise. Sie umfassen in der Regel Funktionen wie e-mail-Benachrichtigungen, wenn es eine änderung in Ihrer Kredit-Bericht.

Es ist eine persönliche Entscheidung, ob man sich diese Dienste das Geld Wert sind. Die bottom line ist, können Sie immer überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht kostenlos per E-mail. Oder Sie können zahlen, um es online, Wann immer Sie wollen. Menschen wurden Opfer von Identitätsdiebstahl oder-Leute, die besorgt sind, dass Sie anfällig für Identitätsdiebstahl können prüfen, die Kosten lohnt.

Sollte ich bezahlen, um ein Kredit-Reparatur-service?

Industrie Kanada sagt, es ist sinnlos, die Einstellung einer Firma, die behauptet, es kann verbessern Sie Ihre Kredit-rating. Firmen, die sagen, Sie können “Update” eine schlechte Kredit-Bericht, sind oft wenig mehr als fly-by-Nacht-Betrieb ausgelegt, um Sie Hunderte von Dollar in der Rückkehr für nichts.

Es gibt keine Möglichkeit, eine Kredit-Reparatur-Klinik ändern können genaue Informationen, spiegelt nicht gut auf Sie. Die einzige Sache, die Sie beheben können auf Ihrem Namen ist ein Fehler in Ihrer Kredit-Datei. Und Sie tun können, sich kostenlos.

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