Wie Viel Sollte ich in Meinen 401k Während Meiner 20 – s 30 – s 40 – s 50-s?

Die 401k ist einfach einer der besten steuerbegünstigte Rentenkonten gibt. Um Ihre Beiträge auf Ziel für Ihr Alter, wir werden brechen, wie viel sollte in Ihrem 401k retirement account basierend auf Ihrem Alter. Wir gehen auch über den Kern der Dinge zu wissen, über ein 401k-so können Sie die besten Entscheidungen treffen
wie viel sollte ich in meinen 401k

Ein 401k ist ein Altersvorsorge-investment-Konto. Es ist der erste Vorstoss in Richtung Investition für viele von uns und ist ein wichtiger Bestandteil Ihres Gesamtportfolios. Wir werden brechen, wie viel dazu beitragen, Ihre 401k retirement account basierend auf Ihrem Alter.

Ein 401k ist, Was Nun?

Ein 401k ist ein Arbeitgeber finanzierte Altersvorsorge-Fahrzeug, können Sie investieren einen Teil Ihrer Gehaltsscheck vor Steuern, in ein Altersvorsorge-investment-Konto, wo es wächst steuerfrei, bis Sie bereit sind zu beginnen Rückzug aus es nach dem Alter von 59 1/2.

Die meisten Pläne sind Investmentfonds, die zählen Aktien, Anleihen und Geldmarktanlagen.

Das Geld wird direkt von Ihrem check, bevor es auf Ihr Girokonto, so ist es eine integrierte Art und Weise zu speichern, konsequent, das ist ein großer Bestandteil der erfolgreichen Investition.

„Einer der Schlüssel zu einem Spar-plan, ob es eine vom Unternehmen gesponserte plan oder individual retirement account, speichern Sie konsequent“, sagt Brad Sherman, Präsident der Sherman Vermögensverwaltung in Gaithersburg, Md. „Wenn Sie ein budget erstellen, für sich selbst, bestimmen Sie den Prozentsatz von Ihrem Gehalt, dass Sie wird dazu beitragen, jeden Monat und halten sich an diesen plan.“

Während Sie haben nur die Entscheidungen, die Ihr Arbeitgeber bietet, die Persönliche Hauptstadt kann helfen, Sie legen einen Fonds-Zuweisung, die funktioniert gut mit Ihren anderen Investitionen.

Ein 401k-außerdem senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen. Wenn Sie verdienen $5.000 pro Monat, und investieren Sie $1000 auf Ihr Konto, Sie werden nur besteuert, auf die restlichen $4.000 sein.

Gefällt Ihnen Die Kostenlose Geld?

Natürlich, Sie tun. Und wenn Ihr Arbeitgeber bietet, zu entsprechen, haben Sie Glück! Wenn Sie investieren 6% Ihres Einkommens, zum Beispiel, wird das Unternehmen match-3%. Selbst wenn Sie mit hohen Zinsen Verbraucher Schulden, wie Kreditkarten-Schulden, sollten Sie investieren genug, um das match bekommen, weil es kostenlos ist Geld!

Ich glaube, dass gratis Geld ist so süchtig wie Kokain.

Erhalten Sie unsere besten Geld-Lektionen:

Der Himmel ist nicht die Grenze

Für das Jahr 2018, die Sie investieren können bis zu $18,500 ein Jahr in Ihrem 401k. Wenn Sie über 50 sind, können Sie dazu beitragen bis zu $6,000 mehr für ein maximum von $24,500 pro Jahr.

Sie Können Es Mit Ihnen Nehmen

Vermutlich haben die meisten von uns sind nicht gehen, um Aufenthalt in einem job, für unseren gesamten Karriere. Im Durchschnitt, die Menschen ändern sich Arbeitsplätze, die zwölf mal über den Verlauf Ihrer Karriere. Sie wollen nicht, um eine Reihe von verschiedenen 401k ‚ s verstreut.

Sie haben ein paar Optionen, einige Arbeitgeber wird Ihnen erlauben, zu verlassen, das Konto, können Sie es Rollen über den neuen Arbeitgeber Pläne, oder Sie können es aus Bargeld. Auszahlung ist eine schreckliche Idee, weil Sie ‚ ll nehmen eine Steuer, die Treffer und Strafpunkte für die vorzeitige Auszahlung, wenn Sie nicht 59 ½ Jahre alt oder älter.

Die beste Vorgehensweise ist, um das Geld zu übertragen, um ein IRA rollover. Es gibt keine Steuer-Strafe für das tun, und Sie werden in der Lage sein zu wählen Ihre Investitionen. Besserung kann übernehmen das für Sie.

Wenn Sie nicht vorsichtig sind, können Sie verlieren mehr als 25% Ihrer 401k Gebühren. Persönlichen Hauptstadt Gebühr Analyzer können Sie zeigen, wie viel Sie für die Zahlung von Gebühren. Sie können besuchen Sie die Website, registrieren Sie Ihr Konto und fügen Sie in Finanz-Institutionen viel wie Minze. Von dort werden Sie gehen, um die Investitionen Kopfzeile oben rechts, und klicken Sie auf 401k-Gebühr Analyzer. Auf der Seite werden Sie begrüßt mit einer ausgezeichnete Grafik von Ihrem Potenzial 401k Ergebnis.

Lesen Sie die Gebühr offenlegungserklärungen für jeden plan Ihr Arbeitgeber bietet und wählen Sie das Fonds-Angebot die geringsten Gebühren. Wenn alle Entscheidungen haben hohe Gebühren, möchten Sie vielleicht nur tragen genug, um das Spiel von Ihrem Arbeitgeber und setzen das zusätzliche Geld in ein IRA. Man könnte auch die Forschung einige Optionen, die mit niedrigeren Gebühren und Fragen Sie Ihren HR-Abteilung, wenn Sie denken würde, das diese Optionen zur Verfügung.

401k-der Max

Wenn du gehst, um die Investition in ein 401k, Sie möchten Holen Sie das beste aus ihm heraus. Der Standard-Beitrag ist 3%, aber Sie sparen sollten mindestens 10% für die Altersvorsorge. Stellen Sie sicher, Sie tun mehr als das minimum von 3% und idealerweise zu mindestens dem minimum zu entsprechen.

Jedes mal, wenn Sie eine Erhöhung, erhöhen Ihren Beitrag. Wirft nicht immer einen großen Unterschied machen in unserer Gehaltsschecks, aber Schub in Ihre 401k wird einen Unterschied machen im Laufe der Zeit hat das Geld zu wachsen. Und denken Sie daran, Vorsicht vor Gebühren, weil Sie Essen können, in Ihre Altersvorsorge.

Bench Marks

Toll, du willst also die Investition in ein 401k oder Sie aktuell sind. Aber wie wollen Sie wissen, ob es genug ist? Zwar sind die finanziellen zahlen sind individuell für jeden, und es gibt einige benchmarks, die wir verwenden können, um sicherzustellen, dass wir auf dem richtigen Weg bist für eine gesunde 401k.

Während dieser Artikel ist spezifisch für 401k ‚ s, das sollte nicht deine einzige Investition Fahrzeug, nur ein Teil Ihres gesamten Portfolios. Wir haben einen gesonderten Artikel auf, wie viel Ihres Vermögens sein sollten, nach Ihrem Alter.

Mit den Charts

Geld Unter 30 hat eine tolle Grafik, die zeigen, wie viel Sie beitragen soll und haben in Ihre 401k Konto, das jedes Jahr im Alter von 22-30. Es geht von einer 6% Beitrag von dir und eine 3 – % – match von Ihrem Arbeitgeber und 8% Rendite. Die Letzte Zahl in jeder Zeile steht für das Jahr-end-balance.

Das Gehalt springt basieren auf eine 3% Gehaltserhöhung pro Jahr ist der Durchschnittliche Betrag, der einen zu erhöhen, wenn Sie bleiben im selben job. Um die Dinge zu vereinfachen, werden die zahlen basieren auf der Arbeitnehmer-und Arbeitgeberbeiträge gehen alle in zu Beginn des Jahres.

Offensichtlich, das ist nicht, wie es funktioniert. Geld ist dazu beigetragen, das ganze Jahr von jedem Gehaltsscheck. Aber das würde bedeuten, dass 24 (wenn Sie bezahlt sind, bi-weekly) – Berechnungen pro Jahr und ich habe keinen NASA Rechner um mir zu helfen tun.

Wir haben die Allgemeine Mathematik, also können Sie weiterhin überwachen Sie Ihre Fortschritte in jedem Jahrzehnt bis zur pensionierung im Alter von 65 Jahren.

In Ihrem 20 s

Es kann hart sein, zu sparen für den Ruhestand in Ihrer 20 ‚ s, weil die meisten von uns nicht machen eine Tonne Geld noch und vielleicht haben wir Studentendarlehen und Kreditkartenschulden.

Wenn Sie Ihre Studenten Darlehen Schulden Zinsen hoch, kann Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz mit LendKey. Wenn Ihr rate ist bereits niedrig ist, können Sie stecken die Zahlung dieser Schulden aus, auf Sparflamme zu Gunsten von Investitionen, da die Durchschnittliche, die Sie verdienen können auf dem Markt höher ist als die Zinsen auf Ihr Darlehen.

Stress zu bekommen, die Kreditkarte Schulden bezahlt nach unten. Aber in der Zwischenzeit, wenn Sie bekommen, matching, minimum beizutragen und Sie müssen, um das zu bekommen. Denn wie wir schon gesagt haben, das freie Geld.

Sparen für den Ruhestand in Ihrer 20 ‚ s können einfach sein, da die Sie noch nicht haben eine Menge Verpflichtungen. Nicht zum Opfer fallen lifestyle-inflation. Wenn Sie machen die richtige bewegt sich jetzt, Sie werden auch auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.

Im Idealfall sparen Sie 10% Ihres Einkommens für die Altersvorsorge. Sie können sparen, dass ganze 10% bei Ihrer 401k, oder zusätzliche Altersvorsorge Investitionen wie eine Roth oder Traditionellen IRA.

In Ihrer 30 ‚ s

Ihre 30 ‚ s sind oft die beste Dekade, in der sparen für den Ruhestand. Hoffentlich werden Sie Ihre Schulden bezahlt oder zumindest überschaubar. Sie werden mehr Geld machen, als Sie waren in Ihren 20 ‚ s, Sie können jetzt Teil eines zwei-Einkommen-Haushalt, das nimmt etwas Druck von auch nach Sie eine Familie Gründen oder ein Haus kaufen.

Sie sind nicht in Panik über, wie Sie zahlen für college, und Ihre Eltern brauchen keine finanzielle Hilfe. All diese Dinge können sich ändern, also in Ihrem 30 ‚ s, die Sie brauchen, sparen, sparen, sparen!

Es kann nicht realistisch sein, um max aus Ihrem 401k an diesem Punkt, $18,500 kann mehr als Sie sich leisten können, um sich aber sicher sein, stetig zu erhöhen Ihr Beitrag jedes Jahr.

Wenn Sie genug, um max out, betrachten die Eröffnung eines IRA sowie. Es ist eine andere Altersvorsorge-Konto, das Sie öffnen, sobald Sie erreicht haben, 401k-max für das Jahr. Wenn Sie haben oder planen, Kinder zu haben, ist jetzt die Zeit zu beginnen, ein 529 College Savings Account.

Wenn Sie schauen, um ein Haus zu kaufen, stellen Sie sicher, Ihre Kredit-score ist 760 oder höher. Sie wollen den bestmöglichen Hypothekenzins. Wenn Ihr score ist nicht ziemlich dort sind, können wir Ihnen helfen, bump it up.

Stellen Sie sicher, dass mindestens eine 20% Anzahlung, so können Sie vermeiden, die Kosten des PMI.

In Ihrem 40 s

Wenn Sie noch nicht begonnen sparen für den Ruhestand, haben Sie, um die Schnalle nach unten und fangen. Sie benötigen, um einige harte Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie planen, Ihren Kindern helfen, mit college, vergiss es. Sie haben viel mehr Zeit zu zahlen sich aus Studenten Darlehen haben, als Sie zu sparen für den Ruhestand.

Sie brauchen, um in einige zusätzliche Einnahmen, um kick-start Ihre Altersvorsorge. Starten Sie eine Seite treiben, fahren für Uber am Wochenende. Wenn Ihr partner war ein Aufenthalt zu Hause Eltern, die Kinder sind nicht wenig mehr. Sie benötigen, um einen job zu bekommen und beginnen, beitragen.

Nein, mehr Urlaub und aufwendige Jubiläumsfeier. Jedes bisschen extra Geld finden Sie werden muss, geht in Ihren Ruhestand Konten.

In Ihrer 50 ‚ s

Alter hat seine Vorteile. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie bump up Ihre 401k Beiträge von $18,500 ein Jahr zu $24,500. Beginnen tut das; Sie sind in der Zielgeraden. Sie können bump up Ihre IRA Beiträge zu von von $5.500 bis 6.500 US-Dollar.

Jetzt ist die Zeit, um darüber nachzudenken, was Sie wollen, dass Ihr Ruhestand Aussehen soll. Arbeitest du weiter in etwas Kapazität? Sie Leben in der gleichen Gegend oder bewegen Sie zu einem Ort mit einer niedrigeren Lebenshaltungskosten? Wenn Sie planen, zu bleiben, werden Sie in Ihrem Haus bleiben oder verkleinern sich jetzt, dass Sie haben oder bald haben, eine leere nest?

Wenn Sie noch eine Hypothek, die Sie brauchen, es lohnt sich aggressiv. Sie wollen nicht in Ruhestand Hypothek Zahlungen hängen über dem Kopf. Wenn Sie noch nicht erstellt haben ein passives Einkommen stream, jetzt ist die Zeit. Vermietung von Immobilien -, REIT – Dividenden-Aktien. Sie wollen weiterhin ein Einkommen generieren nach der pensionierung.

Bewerten Sie Ihre Gesundheit und die Ihrer Ehepartner. Wenn Sie Gesundheitsprobleme haben, ist es nicht zu spät, um Sie zu lösen, aber zu spät ist nicht weit Weg. Basierend auf Ihre Gesundheit, bewerten Sie Ihre Versicherung. Haben Sie genügend und die richtigen Arten?

In Ihrem 60 ‚ s

An diesem Punkt, Sie sind hoffentlich ziemlich festgelegt in den Ruhestand. Wenn Sie Links speichern, bis jetzt, Sie gehen zu müssen, um weiter arbeiten, wahrscheinlich bis Sie körperlich nicht mehr arbeiten. Es gibt einige abschließende Schritte, die Sie ergreifen sollten, bevor Sie bekommen, dass eine goldene Uhr.

Jetzt ist die Zeit, um zu entscheiden, Wann Sie beginnen, sammeln Soziale Sicherheit. Je länger Sie warten, desto mehr Geld bekommen Sie jeden Monat. AARP hat einen Taschenrechner, der Ihnen helfen kann entscheiden, Wann, zu behaupten. Setze ein Ruhestand-budget.

Sie können es sich nicht leisten, wie viel Risiko in Ihrer asset allocation nicht mehr, aber wenn Sie in guter Gesundheit, Sie haben vielleicht Jahrzehnte des Lebens verlassen, so dass Sie kann nicht zu konservativ.

Tweak zahlen auf der Grundlage von anderen persönlichen Umständen ab, aber eine gute Faustregel ist, auf Basis Ihrer asset allocation basierend auf Ihrem Alter. Subtrahieren Sie Ihr Alter von 120 um das richtige Verhältnis. Das bedeutet, dass ein 60-jähriger zugeordnet werden soll, 60/40 Aktien zu Anleihen.

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